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1、目录目录项目受理项目受理2 2项目决策与实施项目决策与实施4 4信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述3 3 1 1尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计3 3 3 3保后跟踪保后跟踪3 3 5 5担保业务操作过程中的风险 信用担保全过程管理信用担保全过程管理信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 项目受理项目受理 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施项目决策与实施 保后跟踪保后跟踪第一节 信用担保全过程管理概述过程管理的含义过程管理的含义过程管理的重要风险控制点过程管理的重要风险控制点第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述1.过程
2、管理的含义132过程管理是对过程管理是对过程运行实施过程运行实施控制控制-各业务各业务环节将风险理环节将风险理念贯穿始终念贯穿始终 建立适应风险建立适应风险防范与控制的防范与控制的内控机制、组内控机制、组织设计、文化织设计、文化理念与管理体理念与管理体系系以客户满意度以客户满意度和风险管理水和风险管理水平为质量指标，平为质量指标，使质量控制与使质量控制与风险管理融为风险管理融为一体。一体。第一节第一节 信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述2.过程管理的重要风险控制点法律法务操作法律法务操作项目审批项目审批项目调研项目调研保前过程控制保前过程控制保后跟踪及还款保后跟踪及还款前的过程控制前
3、的过程控制建立保后建立保后监督制度监督制度制定保后跟踪制定保后跟踪工作指引工作指引担保业务操作过程中的风险 信用担保全过程管理信用担保全过程管理信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 项目受理项目受理 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施项目决策与实施 保后跟踪保后跟踪第二节 项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备第二节 项目受理1.项目受理项目受理条件条件具备还款来源具备还款来源具有还款意愿具有还款意愿能够提供反担保措施能够提供反担保措施第二节 项目受理2.项目咨询第二节 项目受理3.项目初审第二节 项目受理担保申请表担保申请表企业基本资料企业基本资
4、料 营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书代表人证明书、授权委托书企业同意贷款证明企业同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本董事会或股东会决议、董事签名样本财务资料财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单审计报告、财务报表、银行对账单企业基本情况企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源4.项目材料的准备担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理信用担保全过程管理信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 项目受理项目受
5、理 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施项目决策与实施 保后跟踪保后跟踪第三节 尽职调查与担保方案设计1.1.尽职调查的标准化规程尽职调查的标准化规程2.2.企业基本面分析与评价企业基本面分析与评价3.3.反担保措施的设置与评估反担保措施的设置与评估4.4.担保方案的设计担保方案的设计第三节 尽职调查与担保方案设计1、尽职调查的标准化规程、尽职调查的标准化规程l非财务因素调查非财务因素调查l财务因素调查财务因素调查第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业管理企业管理产品及技术状况产品及技术状况行业及市场情况行业及市场情况产品制造产品制造企业资信状况企业资信状况第
6、三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业管理管理层素质管理层素质及经验及经验管理层关系管理层关系及稳定性及稳定性管理现状管理现状企业人员情况企业人员情况第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查产品及技术情况产品结构产品结构（案例：精良铸造）（案例：精良铸造）技术状况技术状况对技术重视程度对技术重视程度研究成果研究成果技术发展前景技术发展前景第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查行业及市场情况行业情况行业情况竞争情况竞争情况营销模式营销模式客户情况客户情况销售变化趋势销售变化趋势第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查产品制造v生产场地生产场地v制造方式制造方式v生产管理生产
7、管理v进货渠道进货渠道v质量保证体系质量保证体系v安全生产安全生产v环保问题环保问题第三节 尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业资信状况开户行及主要结算行情况开户行及主要结算行情况近三年贷款记录近三年贷款记录对外担保记录对外担保记录诉讼记录诉讼记录纳税记录纳税记录企业信用网记录企业信用网记录人民银行黑名单记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录国税网、地税网记录第三节 尽职调查与担保方案设计财务因素调查资产、负债、所有者权益核实资产、负债、所有者权益核实销售收入、利润核实销售收入、利润核实第三节 尽职调查与担保方案设计财务因素调查销售收入、利润核实销售明细帐、总账、报表销售明细帐、总账、报
8、表销售回款销售回款纳税情况纳税情况生产记录、入库单、出库生产记录、入库单、出库单、运输单单、运输单发票、出口报关单、贸工发票、出口报关单、贸工局出口证明局出口证明企业采购环节核证企业采购环节核证用电量对比用电量对比（为什么？）（为什么？）科目科目20062006年末年末20072007年末年末20082008年末年末收入收入成本税金成本税金期间费用期间费用其他业务利其他业务利润润投资收益投资收益外收净额外收净额所得税所得税净利润净利润第三节 尽职调查与担保方案设计2.基本面分析与评价基本面分析与评价定量分析定量分析定性分析定性分析综合评价综合评价 第三节 尽职调查与担保方案设计第三节 尽职调查
9、与担保方案设计市场风险市场风险生产风险生产风险财务风险财务风险道德风险道德风险过分依赖关键人员风险过分依赖关键人员风险技术风险技术风险经营管理风险经营管理风险第三节 尽职调查与担保方案设计资金需求、贷款用途资金需求、贷款用途还款来源分析还款来源分析预期经济效益和社会效益预期经济效益和社会效益第三节 尽职调查与担保方案设计3.反担保措施的设置与评估选择反担保选择反担保需考虑问题需考虑问题变现能力变现能力可操作性可操作性制约能力制约能力反担保措施开发的原则反担保措施开发的原则反担保物的评估反担保物的评估反担保物的种类反担保物的种类第三节 尽职调查与担保方案设计应收账款监管；应收账款监管；退税账户监
10、管；退税账户监管；知识产权、收益权质知识产权、收益权质押；（押；（秋林糖果厂秋林糖果厂）存货、提单质押。存货、提单质押。v具备制约能力的具备制约能力的反担保措施反担保措施v变现能力强的反变现能力强的反担保措施担保措施房屋建筑物房屋建筑物土地使用权土地使用权有价证券有价证券（举例）（举例）机器设备机器设备车辆、船舶车辆、船舶v信用反担保措施信用反担保措施关联企业保证关联企业保证（上下（上下游产业）游产业）个人保证个人保证其他企业保证其他企业保证（五户联保五户联保 尤努斯：尤努斯：贷款是基本人权贷款是基本人权 ）第三节 尽职调查与担保方案设计担保额担保额度的确定度的确定放款及还款放款及还款方式的确
11、定方式的确定担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理信用担保全过程管理信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 项目受理项目受理 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施项目决策与实施 保后跟踪保后跟踪第四节 项目决策与实施制作合同制作合同担保部担保部合同审核合同审核风控部风控部银行批复银行批复银行审批流程银行审批流程安排签约安排签约担保部担保部合同复核合同复核财务部财务部签字盖章签字盖章董事长授权董事长授权第四节 项目决策与实施提供身份证明，合同面签提供身份证明，合同面签提供抵押手续所需资料提供抵押手续所需资料借款企业、担保企业的董事会或股东会决议借款企业、担保
12、企业的董事会或股东会决议向企业解释抵押质押登记机关及时间安排向企业解释抵押质押登记机关及时间安排向企业解释清楚放款所需的条件向企业解释清楚放款所需的条件第四节 项目决策与实施房地产抵押房地产抵押应收账款质押及监管应收账款质押及监管 惠民实业惠民实业汽车抵押或质押汽车抵押或质押有价证券质押有价证券质押股权质押股权质押设备抵押设备抵押个人保证个人保证企业保证企业保证担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理信用担保全过程管理信用担保全过程管理概述信用担保全过程管理概述 项目受理项目受理 尽职调查与担保方案设计尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施项目决策与实施 保后跟踪保后跟踪第五节 保后跟踪
13、2.保后跟踪工作指引保后跟踪工作指引1 .保后跟踪制度保后跟踪制度3.保后跟踪预警保后跟踪预警第五节 保后跟踪检查时间检查时间 贷后第贷后第1 1个月、每个月、每2 2个月，贷款到期前个月，贷款到期前1 1个月。个月。检查方法检查方法 自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相自查为主，互查为辅；查账与查库结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。结合；保后业务和争取派生业务。检查重点检查重点 贷后贷后1 1个月：贷款使用情况，用途是否改变。个月：贷款使用情况，用途是否改变。 贷后每贷后每2 2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。
14、 到期前到期前1 1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。保后跟踪记录保后跟踪记录 保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。第五节 保后跟踪反担保情况反担保情况企业经营情况检查企业经营情况检查第五节 保后跟踪企业经营情况检查财务因素检查财务因素检查非财务因素检查非财务因素检查第五节 保后跟踪财务指标情况财务指标情况资产、负债、所有者权益变化情况资产、负债、所有者权益变化情况其它财务情况其它财务情况第五节 保后跟踪l行业风险：有无重大不利行业发展的因行业风险：有无重大不利行业发展的因素出现；行业有无萎缩；国家政
15、治、经济素出现；行业有无萎缩；国家政治、经济政策的调整有无影响。政策的调整有无影响。l经营风险：经营者策略是否调整；生产经营风险：经营者策略是否调整；生产是否正常；订单是否饱满；原材料价格、是否正常；订单是否饱满；原材料价格、产品市场价格有无变化；供应商、产品用产品市场价格有无变化；供应商、产品用户有无变化。户有无变化。l管理风险：主要经营者、核心技术人员管理风险：主要经营者、核心技术人员有无变更；股东、关联企业有无变化。有无变更；股东、关联企业有无变化。第五节 保后跟踪反担保情况抵押物情况：抵押物情况：是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；其他债权人
16、是否主张权利。其他债权人是否主张权利。反担保物的监管情况：反担保物的监管情况：出口退税账户是否正常；应收账款出口退税账户是否正常；应收账款回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况有无异常。有无异常。反担保企业情况：反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。个人无限责任反担保情况：个人无限责任反担保情况：资产有无转移；承诺有无兑现；资产有无转移；承诺有无兑现；有无不利评价。有无不利评价。第五节 保后跟踪类型类型含义含义特征特征正常类正常类正常还本付息，正常还本付息，代偿可能性小代偿可能性小财务状况良好财务状况良好履约意愿强履约意愿强关注类关注类有潜在缺陷，有有潜在缺陷，有代偿风险代偿风险实际用途与合同不符实际用途与合同不符现金流量递减，收入利润下降，流动性不足现金流量递减，收入利润下降，流动性不足关键财务指标与同行业水平有较大下降关键财务指标与同行业水平有较大下降产品市场前景不明产品市场前景不
