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1、 审计署昨天表示，由于国内股市持续低迷，目前五项社保基金的年平均收益率不到2%，安全和贬值风险正在加大。主持人：养老保险实现全国联网已经呼吁了很多年，主持人：养老保险实现全国联网已经呼吁了很多年，但是没有得到切实有效的解决，您觉得是利益的问但是没有得到切实有效的解决，您觉得是利益的问题还是统筹协调的问题？题还是统筹协调的问题？郑秉文：有利益的问题，但最主要的还是因为我们郑秉文：有利益的问题，但最主要的还是因为我们的国情和我们的制度设计。社会保障制度的设计在的国情和我们的制度设计。社会保障制度的设计在财政上是分灶吃饭，由于我们统筹层次不高，导致财政上是分灶吃饭，由于我们统筹层次不高，导致农民工流
2、动人口在异地打工的时候，农民工流动人口在异地打工的时候，只能带走个人只能带走个人账户账户，而统筹那部分雇主交的不能带走而统筹那部分雇主交的不能带走，这造成异，这造成异地流动的损失，我们叫地流动的损失，我们叫便携性损失便携性损失。这个损失作为。这个损失作为流出地希望农民工流出，这样可以为当地创造社保流出地希望农民工流出，这样可以为当地创造社保基金基金，这种行为也是理性的、无可厚非的，因为政，这种行为也是理性的、无可厚非的，因为政策设计是允许的。我们正在加强这方面的工作。策设计是允许的。我们正在加强这方面的工作。 主持人：我们来看一个比较具体的问题，这两天主持人：我们来看一个比较具体的问题，这两天
3、节目收到很多观众的短信，他们说在看病难的问题节目收到很多观众的短信，他们说在看病难的问题还是没有得到特别好的解决，现在一些地区因病返还是没有得到特别好的解决，现在一些地区因病返贫、因病致贫的情况还是比较普遍的，您觉得新型贫、因病致贫的情况还是比较普遍的，您觉得新型合作医疗还需要在哪些方面加大力度？合作医疗还需要在哪些方面加大力度？ 郑秉文：加大力度还是两个方面，一个郑秉文：加大力度还是两个方面，一个是制度建设，一个是各级财政的投入。从是制度建设，一个是各级财政的投入。从制度建设来讲，制度建设来讲，医疗保险制度还需完善医疗保险制度还需完善，资金还需要各级政府加大力度资金还需要各级政府加大力度，给
4、予一定，给予一定的投入，这是目前两个最重要的方面，一的投入，这是目前两个最重要的方面，一个是制度设计和建设问题，一个是各级财个是制度设计和建设问题，一个是各级财政投入问题。政投入问题。主持人：说到看病我们很自然联想到新的医改方案，主持人：说到看病我们很自然联想到新的医改方案，有很多观众发来短信，在中国除了看病难以外，大病有很多观众发来短信，在中国除了看病难以外，大病还是没有得到解决，我们医疗保险还能做哪些创新，还是没有得到解决，我们医疗保险还能做哪些创新，能不能尽快推广国外那种补充医疗保险？能不能尽快推广国外那种补充医疗保险？郑秉文：我们应该朝这个方向努力，从郑秉文：我们应该朝这个方向努力，从
5、基本医疗制度来看基本医疗制度来看保的只是一个底保的只是一个底，大大病、特种病常常需要第二支柱病、特种病常常需要第二支柱，也就是，也就是企业医疗补充保险来解决的。第二支柱企业医疗补充保险来解决的。第二支柱的发展在我们国家发展非常滞后，目前的发展在我们国家发展非常滞后，目前只有养老补充保险已经运行了十年多，只有养老补充保险已经运行了十年多，补充医疗保险目前还没有真正建立。补充医疗保险目前还没有真正建立。主持人：但是在发达国家，比如美国，几乎每一个主持人：但是在发达国家，比如美国，几乎每一个人都有。人都有。 郑秉文：几乎每一个人都有，郑秉文：几乎每一个人都有，100%。主持人：我记得中国留学生到美国
6、做的第一件事情主持人：我记得中国留学生到美国做的第一件事情就是买一个医疗保险。您觉得在这个方面时间表应就是买一个医疗保险。您觉得在这个方面时间表应该是什么样的？该是什么样的？ 郑秉文：到郑秉文：到2020年，我们应该配合基本年，我们应该配合基本社保体系制度的推广和铺开，在第二支柱社保体系制度的推广和铺开，在第二支柱方面需要方方面面努力，比如给予一定的方面需要方方面面努力，比如给予一定的税收优惠政策，这是建立第二支柱企业保税收优惠政策，这是建立第二支柱企业保险的重要方面，没有相应的税收优惠政策，险的重要方面，没有相应的税收优惠政策，第二支柱企业补充保险是难以建立起来的。第二支柱企业补充保险是难以
7、建立起来的。社会保险是社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。国家通过立法建立的一种社会保障制度。具体保障涉及：具体保障涉及：养老保险养老保险、医疗保险医疗保险、失业保险失业保险、工工伤保险伤保险、生育保险生育保险五种。五种。社会保险的特点为：社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。强制性、低水平、广覆盖。保险费支付保险费支付 由个人、企业、政府三方面合理负担。由个人、企业、政府三方面合理负担。 保险金给付原则及标准保险金给付原则及标准 强调强调“社会公平社会公平”原则，即权原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则
8、上是统一的。付标准原则上是统一的。 保险功能保险功能 满足社会成员生、老、病、死方面较低层次满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要。的需要，即生存需要。 社保社保是劳动者在生育、年老、患病、死亡、伤是劳动者在生育、年老、患病、死亡、伤残、待业等情况下，暂时或永久丧失劳动能力残、待业等情况下，暂时或永久丧失劳动能力或中断劳动而不能获得劳动报酬，本人及供养或中断劳动而不能获得劳动报酬，本人及供养直系亲属失去生活收入时，从国家和社会获得直系亲属失去生活收入时，从国家和社会获得物质帮助的一种由国家立法建立的社保制度。物质帮助的一种由国家立法建立的社保制度。包括生、老、病、死、伤、残、
9、失业等劳动者包括生、老、病、死、伤、残、失业等劳动者普遍遇到的七大风险。普遍遇到的七大风险。简单的说就是用健康人、年轻人缴的保费，赔简单的说就是用健康人、年轻人缴的保费，赔给病人和老人。给病人和老人。1、基本养老保险覆盖面低，城乡发展不平衡、基本养老保险覆盖面低，城乡发展不平衡 社会基本养老保障覆盖人口社会基本养老保障覆盖人口188亿人，占人口总数的比亿人，占人口总数的比例为例为1956%，低于世界劳工组织确定的，低于世界劳工组织确定的20%的国际最低的国际最低标准。城镇人口参保比例为标准。城镇人口参保比例为3342%，参加农村养老保险，参加农村养老保险人数仅为人数仅为5374万人，约占农村人
10、口总数的万人，约占农村人口总数的722%。2、基本养老保险基金缺口大，可持续性不强。、基本养老保险基金缺口大，可持续性不强。 老龄化的加速、预期寿命的提高、养老保障体系出现较老龄化的加速、预期寿命的提高、养老保障体系出现较大资金缺口、社会基金统筹长期透支个人帐户，造成个大资金缺口、社会基金统筹长期透支个人帐户，造成个人帐户人帐户“空账空账”运行。运行。 中国人民大学专题研究表明，在新旧养老制度的转轨过中国人民大学专题研究表明，在新旧养老制度的转轨过程中，产生约程中，产生约8亿人民币的养老金债务总额亿人民币的养老金债务总额。 社会基金理事长项怀诚引用世界银行提供的养老金债务社会基金理事长项怀诚引
11、用世界银行提供的养老金债务总额总额915亿。亿。3 3、企业养老金计划和个人商业养老计划发展不足，多支、企业养老金计划和个人商业养老计划发展不足，多支柱养老保障体系尚未真正建立。柱养老保障体系尚未真正建立。 20062006年末，全国有年末，全国有2424万户企业建立了企业年金，缴万户企业建立了企业年金，缴纳职工人数为纳职工人数为964964万人，占企业总数的比例和职工总万人，占企业总数的比例和职工总数的比例都不到数的比例都不到1%1%。这些企业大多属于垄断性或资源。这些企业大多属于垄断性或资源性行业，其他企业或困难企业往往没有能力建立企业性行业，其他企业或困难企业往往没有能力建立企业年金计划
12、，养老保障体系公平性不足。年金计划，养老保障体系公平性不足。4 4、运营监管不健全，运行效果不高。、运营监管不健全，运行效果不高。 各地社保部门缺乏长期资金的专业化运作能力，不仅不各地社保部门缺乏长期资金的专业化运作能力，不仅不利于个人帐户的保值增值，甚至由于缺乏有效的监督利于个人帐户的保值增值，甚至由于缺乏有效的监督体系，部分养老基金被挪用，资金的安全性受到威胁。体系，部分养老基金被挪用，资金的安全性受到威胁。5 5、实际养老需求无法满足。、实际养老需求无法满足。 从从20062006年年1 1月月1 1日起，个人帐户的规模统一由日起，个人帐户的规模统一由11%11%调整为调整为8%8%，全
13、部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人帐，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人帐户，直接影响退休后的收入。户，直接影响退休后的收入。养老保险个人帐户养老保险个人帐户：个人缴纳的基本养老保险费：个人缴纳的基本养老保险费+ 单位缴纳的基本养老保险费计入个人帐户部分单位缴纳的基本养老保险费计入个人帐户部分+按按社保利率计算的利息社保利率计算的利息缴费比例缴费比例：由个人缴费和单位缴费组成：由个人缴费和单位缴费组成个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资（最低个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资（最低为上年全市职工平均工资的为上年全市职工平均工资的60%，最高为上年全市，最高为上年全市职工平均工资
14、的职工平均工资的300%）的）的8%缴纳。缴纳。单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴纳全部和单位缴纳的缴纳。原先的老政策是个人缴纳全部和单位缴纳的3%计入个人养老帐户，单位缴纳的计入个人养老帐户，单位缴纳的19%划转为社划转为社会统筹，而新政策将单位缴纳的会统筹，而新政策将单位缴纳的3%也划入社会统也划入社会统筹，用来解决养老空账问题。筹，用来解决养老空账问题。养老制度改革前参加工作在改革后退休的职工养老制度改革前参加工作在改革后退休的职工基本养老金基本养老金=基础养老金基础养老金+个人帐户养老金个人帐户养老金=过渡性
15、养过渡性养老金老金=退休前一年全市职工月平均工资退休前一年全市职工月平均工资20%（缴费（缴费年限不满年限不满15年的按年的按 15%）+个人帐户本息和个人帐户本息和120指数化月平均缴费工资指数化月平均缴费工资1997年底前缴费年限年底前缴费年限14%。养老制度改革后参加工作的职工养老制度改革后参加工作的职工基本养老金基本养老金=基础养老金基础养老金+个人帐户养老金。个人帐户养老金。 基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20%计发计发+个人帐户养老金按本人帐户储存额除以个人帐户养老金按本人帐户储存额除以120计发。计发。 90年代初参加
16、工作，目前平均月薪2000元，养老保险缴费期限为15年，假设10年后社会平均工资为3000元，那么退休后，他在变化前后各能领取多少养老金呢？原养老金制度，王先生养老金=3000元20%+2000元11%12月15年120=930元2006年1月1日起，个人帐户的规模统一由11%调整为8%，按新的领取方式王先生养老金=3000元20%+20008%12月15年120840元即使不考虑通胀对物价的影响，840元也与3000元产生了巨大差距。到王先生50多岁的时候物价已经上涨到什么程度？840元能维持最低生活水平吗？靠儿女靠儿女“421”家庭结构造成子女家庭结构造成子女很大生活压力很大生活压力靠自己的银行存款靠自己的银行存款家人易支取，亲家人易支取，亲友易借用，利息要上税友易借用，利息要上税股票、基金？股票、基金？风险大，不确定风险大，不确定商业保险作补充，专款专用，与社保相商业保险作补充，专款专用，与社保相得益彰，渡过幸福晚年。得益彰，渡过幸福晚年。已经有了社保，是否还需要商业保险？基本社保后已经有了社保，是否还需要商业保险？基本社保后还有什么样的保险适合购买？还有什么样的保险适合购买？
