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1、互联网金融培训中心 机遇与挑战并存 P2P行业俯瞰目目 录录互联网金融的概念及模式p2p的概念及模式P2P的起源及发展国家对p2p的政策支持目目 录录互联网+的前世今生互联网+的前世今生目目 录录 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。什么是互联网金融？阿里体系搜索巨头腾讯系统传统金融互联网金融互联网金融跨界金融业遇上互联网互联网金融的诞生目目 录录第三方支付第三方支付P2P小额信贷小额信贷众筹众筹新型电子货币新型电子货币信息化金融机构信息化金融机构互联网金融模式目目 录录所谓第三方支付，就是一些产品所在
2、国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付P2P网贷即点对点信贷，是通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。P2P网贷众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助的一种融资方式。众筹新型电子货币如今在网络盛行，如比特币、
3、Q币。电子货币是一种计算机运算产生的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。新型电子货币信息化金融机构，是指在互联网金融时代，通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。信息化金融机构一、P2P借贷概念： P2P（peer to peer）是一个互联网学概念，表示了互联网的端对端信息交互方式和关系发生特征(对等计算）。P2P借贷指的是个体与个体之间通过网络平台（或线下）实现的小额借贷。什么是P2P？ 二、P2P借贷
4、的特点： 1、借贷双方的广泛性 2、交易方式的灵活性和高效性 3、透明度高、发展速度快 三、P2P借贷运作模式： 1、线上运作 2、线上线下相结合 3、线下运作 传统金融模式与P2P模式的对比p2p起源之一： 小额信贷在70年代发端于孟加拉国，它是满足穷人信贷需求的一种信贷方式，成为一种非常有效的扶贫方式。 各国根据本国特点逐步创新出新的小额信贷模式。 2006年, 穆罕默德.尤努斯和格莱珉乡村银行获得诺贝尔和平奖。穆罕默德.尤努斯p2p起源之二： 2005年英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式。 2005年以来，欧美新兴的P2P（个人对个人）信贷服务平
5、台Prosper、Zopa能为投资者提供稳定的8-12%的收益，迅速聚集了数万名出借人P2P信贷服务平台P2P在国际上的发展目目 录录P2P商业模式在全球发展迅速数据来源：中国P2P借贷服务行业白皮书2013P2P行业市场现状2013年中国共产党第十八届中央委员会第三次会议提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”（第三部分第12条）。这是“普惠金融”概念第一次被正式写入党的决议之中，并作为全面深化改革的内容之一。政策导向市场潜在规模：游资万亿（目前规模约千亿）5000万家小微企业资金不多、理财知识不丰富的投资理财客户众多市场引力2014年李克强总理在十二届全国人大二次会议上讲
6、，让金融成为一池活水，更好的浇灌实体经济，金融业将迎来未来的黄金十年。P2P作为金融重要组成部分，提供了广阔前景和巨大空间政府声音P2P行业市场快速发展的原因02030401P2P行业的发展对于中小企业融资方面的意义P2P行业的发展对于投资人的意义P2P行业的发展对于互联网金融的意义P2P行业的发展对于利率市场化的意义P2P行业发展的意义中小企业占全国企业总数的99%以上，GDP的贡献超过90%，对科技创新的贡献也是在70%以上，所以在中国，经济增长模式的转变、经济的可持续的发展，都不可能离开中小企业的发展。所以中小企业能不能健康稳定的发展，资金是非常重要的问题。所以现在来讲网络借贷开辟了一个
7、新的领域，成为中小企业发展的福音。对中小企业融资方面的意义扩大经扩大经营就需营就需要更多要更多的资金的资金需求。需求。中小企业要发展生存，就得扩大经营中小企业贷款难，银行目前只能解决不到5%的中小微企业的贷款问题导致中导致中小企业小企业融资困融资困难，发难，发展受限展受限。我国的中小企业解决了80%的人口就业问题贡献了贡献了50%50%的的国家税国家税收等一收等一系列利系列利国利民国利民的举动。的举动。P2P网贷中小企业很多国内的媒体分析到，在中国，投资理财选择有很大的局限性，除了银行存款，还有就是买股票。但在证券市场持续低迷的情况下，这个选择也不是很好的选择。另外就是房地产，这个需要一定的资
8、金额度，无形之中提供了较高的门槛。所以网络借贷扩大了投资人可以投资的范围，并且获得比存款到银行更高的收益。对于投资人的意义社会资源P2P网贷网贷市场的越来越透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。对于利率市场化的意义 P2P平台打破了时间和空间的限制，能在广阔的范围内引导资金按照市场规律合理、高效的进行配置，从一定程度上抑制了高利贷的发展。对于利率市场化的意义一、规范民间信贷市场，抑制高利贷 对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管。 二、加强对于行业的监管对于利率市场化的意
9、义 P2P平台服务对象主要是个人，微小企业的贷款通常也是以微小企业主的个人名义进行。小额信贷对于利率市场化的意义三、创新金融风控手段由于单笔贷款数量较小，客观上要求单笔贷款风控成本以及时间成本较低，才能保证收益。而P2P行业的风险控制技术一般以个人信用为基础，采用人工信用调查分析、自动化信用平分等多种信贷技术，更加倾向于标准化、批量化的风控模式。 P2P利用了市场化的力量对融资渠道进行重新组合与再分配。一方面P2P平台积极与传统的担保、信托等机构进行合作，另一方面P2P也直接挤占小贷公司市场，促进价格机制上的市场化、金融产品的多元化，降低市场参与的门槛，这些都将促进金融体系的健康发展。对于利率
10、市场化的意义四、促进金融市场优胜劣汰首先网贷是金融的一个部分，金融是服务业的一个部分。任何时间、地点、方式的消费体验，将成为今后整个服务业发展的一个方向，消费者不会专门去为购物跑一趟，消费者同样不会专门去为存款跑一趟。P2p网贷提供了这样的一个途径，帮助人们更舒适的生活。对于互联网金融的意义 同时也是银行体系必要的和有效的补充；同时借助了网络化的力量，强调每个人的参与，无论是借贷还是理财投资也更加的透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变；平台本身不参与借款，更多做的是信息匹配、工具支持等服务功能，也具有公益性质和较大的社会效益。对于互联网金融的意义行业处
11、于起步阶段、门槛较低经营方式多样化关注度增强野蛮生长，期待监管细则尽快落实行业现状目目 录录P2P行业发展的有利条件目目 录录 李克强在第十二届全国人大三次会议中提出“互联网+金融”行动计划，决定进一步采取有力措施缓解企业融资成本高问题，国家已经更加重视了p2p信贷理财行业，为p2p信贷理财行业提供政策得支持，为p2p信贷理财行业解决问题保驾护航。国家政策支持总理提出互联网+金融 2015年3月22日，新闻联播首次头条报道题为互联网+金融 加出融资高效率的内容，时长6分钟，阐述了今年来互联网金融在我国的迅猛发展。国家政策支持新闻联播专题报道目目 录录国家政策支持互联网金融正式升级为国家重点战略
12、 7月4日，国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见正式公开发布。协同制造、现代农业、智慧能源、普惠金融等11个方向被纳为“互联网+行动的重点领域”，将获得国家层面的推动和支持。目目 录录 7月18日央视新闻联播精编 十部委发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见提出互联网金融的发展对促进金融包容具有重要意义，为大众创业、万众创新打开了大门，在满足小微企业、中低收入阶层投融资需求，提升金融服务质量和效率，引导民间金融走向规范化，以及扩大金融业对内对外开放等方面可以发挥独特功能和作用。并对互联网金融行业加以规范化的指导意见。国家政策支持关于促进互联网金融健康发展的指导意见行业联盟涌现政府监管加强个人信用体系提高进入门槛平台优胜劣汰行业认可加强广阔发展空间中小城市扩散核心控制风险P2P借贷未来发展趋势123456897P2P借贷未来发展的必然趋势财富公司 信用审核与风险评估出借人我有闲钱我要理财推荐申请我有信用我有抵押我要借钱借款人出借分期偿还 富友第三方支付平台 富友第三方支付平台互联网金融的大幕已经拉开！互联网金融的大幕已经拉开！这是一场金融变革的盛宴这是一场金融变革的盛宴 不论你是否准备好不论你是否准备好你都将融入这个新的金融世界！你都将融入这个新的金融世界！
