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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择最新考纲最新考纲1 1商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。银行体系；商业银行的业务。2.2.投资：投资收益与投资风投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。险；股票；债券；商业保险。3.3.融资。融资。命题特点命题特点: :1 1从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率从考查内容看，本课考查的重点是：利息、利率与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其与本金、投资收益与投资风险、各种投资方式的特点，其他内容考查较少。他内容考查较少。2 2从考查形式看，选择
2、题较多，非选择题很少。且选择题中从考查形式看，选择题较多，非选择题很少。且选择题中有一定数量的图像题。有一定数量的图像题。3 3从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难从能力考查看，主要考查学生获取和解读信息的能力，难度不大。度不大。核心提示核心提示1.1.一个体系一个体系中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系2 2两个比较两个比较四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较方式的比较3 3三个业务三个业务我国商业银行的三大业务我国商业银行的三大业务4 4四个原则四个原则居民选择正确投资方式应坚持的四个原则居民选择正确投资方式应坚持
3、的四个原则 一个体系一个体系 中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系 两个比较两个比较 四种投资方式优缺点比较、四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较三种债券投资方式的比较 三个业务三个业务 我国商业银行的三大主要业我国商业银行的三大主要业务务 四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。坚持的四个原则。高考复习策略高考复习策略：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各商业银行主要是各商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期 （形式、存期）（形式、存期）特点特点流
4、动性流动性收益性收益性安全性安全性是指是指个人将个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本蓄机构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利
5、，但相，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。在一定时间内按活期计息。【特别提示特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利
6、息的风险。损失利息的风险。【特点提示】储蓄存款是不是越多越好【特点提示】储蓄存款是不是越多越好? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性：居民储蓄存款的不断增加具有两面性： 一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；有利于促进生产的发展； 另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄容易形成
7、和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。资格局，不利于我国融资格局的优化。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （1）原因）原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。不敢花钱的重要原因。 投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以
8、及人们对其投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。庭观念等诸多因素有关。 （2）积极影响）积极影响-利利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社对社会来讲，有利
9、于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （3）不良后果）不良后果-弊弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善; ;反映反映了投资形式单一。了投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求高储蓄率导致高投资率，也就造成产
10、能过剩、国内需求相对不足的局面。相对不足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。劲不足。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 （4）措施）措施 政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的育体系改革，减少居民的“ “预防性储蓄预防性储蓄” ”； 必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长必须改变目前主要依赖固定资产投
11、资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；前国内储蓄过高的情况； 培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄【知识拓展】正确认识中国的高储蓄 1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。 利
12、率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。的形式支付给储户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。提示：居民的实际收益取决于存款利率和物提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比价涨幅的对比 2、利
13、息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 （1）存款利率变动的影响。存款利率变动的影响。通常利率上调会吸通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款变动的影响贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而
14、减少流通中货款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。中货币量增加，使投资需求增长。 （3）利率杠杆的运用利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币和物价指数过低时，则会降低利
15、率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）量，刺激总需求的增长。（逆方向调节） （4）利率升降与投资收益利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。货币政策货币政策 中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及
16、其相应的政策措施。针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率率-从紧的货币政策从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）（通货膨胀：供不应求）我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 （1）含义：商业银行是指经营）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放吸收公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目
