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1、第十一章非银行金融机构第01讲非银行金融机构保险的概念经济补偿制度、因合同而产生的法律关系保险形成的要素可保危险的存在：偶然性、承保的可能性和必要性多个经济单位的结合随机事件的科学化保险的职能分散风险（内在功能）组织经济补偿（外部功能）融通资金（特殊职能）保险的种类保险基金来源商业性保险、政策性保险保险对象财产保险、人身保险保险保隙的范围财产损失保险、责任保险、保证保险（债务人投保）、信用保险（债权人投保）、人身保险保险的实施形式自愿保险、强制保险保险责任承担的次序原保险、再保险保险人承保危险的数量单一危险保险、综合危险保险保险合同的概念投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同的主体当
2、事人保险人和投保人关系人被保险人和受益人保险合同的客体保险标的和可保利益我国保险公司的设立条件必须拥有最低限额为人民币2亿元的实缴货币资本为注册资本。主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元我国保险公司的业务范围同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。但是经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务我国保险公司的经营规则必须分业经营必须依法办理再保险再保险，又称第二次保险，或称分保，是指保险人将自己第一次承保的保险责任的一部或全部转让给其他保险人的法律行为（不得超过其实有资本金加公
3、积金总和的10%）必须提取准备金和公积金必须提存保险保障基金必须保证有充足的赔偿能力必须依法运用保险资金不得瞒骗有关人员必须建立精算制度必须妥善保管法定的资料保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于十年保险中介人保险经纪人基于投保人或被保险人的利益保险代理人根据保险人的委托保险公估人对危险的查勘、评估，及危险发生后，对损失的原因及程度进行查勘和估计信托的概念委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处分财产的行为信托的特点是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度委托人与受托人之间具有充分的信任关系，是以信任为前提的受托人以
4、自己的名义管理、运用、处分信托资产，信托财产具有独立性受托人按照信托文件或者是信托法律的规定，行使对信托财产的管理、运用或处分的权限，并就此承担责任受托人因管理、运用或处分信托财产而产生与第三方之间的权利义务，仅归属于受托人，不直接归属于委托人或受益人信托财产在实质上归属于委托人和受益人信托的基本构成要素信托关系人，即委托人、受托人和受益人信托行为信托目的信托财产信托的种类受托人承受信托的目的是否盈利商事信托、民事信托信托目的公益信托、私益信托信托关系建立的依据设定信托、法定信托信托行为契约信托、遗嘱信托委托人与受益人关系自益信托、他益信托信托公司的职能财务管理职能（基本职能）资财融通职能沟通
5、和协调经济关系的职能为社会公益事业服务的功能社会投资职能我国信托公司的设立注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本我国信托机构的业务经营方式不得以卖出回购方式管理运用信托财产非经银行业监督管理委员会批准，信托公司不得以固有财产进行实业投资不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%信托公司经营信托业务的义务信托公司应当以受益人的最大利益为宗旨处理信托事务，并谨慎管理信托财产亲自处理义务分别管理，分别记账义务保密义务赔偿义务证券公司的职能融资中介职能分散证券市场风险
6、的职能促进证券市场平稳发展的职能证券公司的主要业务支证券承销业务（最本源、最基本）包销、助销（我国常用）、推销风险依次递减，收益依次递减证券经纪业务证券自营业务资产管理业务其他业务我国证券公司的业务范围 证券经纪.证券投资咨询,皿次/c-一l出六曰、T拈H次士注册资本5000万兀 与证券交易、证券投资活动有 关的财务顾问 证券承销与保荐 证券自营经营之一的，注册资本1亿 证券资产管理经营两项以上的，5亿元 其他证券业务金融租赁公司根据客户（即承租人）的要求筹措资金，提供以“融物”替代“融资”的设备租赁。在租期内，承租人只有租赁物件的使用权，没有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公司交付租金
7、。租期届满时，承租人或留购或继续租赁证券投资基金管理公司不得把基金财产用于下列投资或者活动：承销证券向他人贷款或者提供担保从事承担无限责任的投资买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动财务公司由企业集团设立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
8、为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构金融资产管理公司为了化解金融风险而成立的专门收购、管理和处置金融机构不良资产的非银行金融机构【提示】我国四大金融资产管理公司：中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司【例题单选题】保险经济活动特有的内在功能是（）。A.组织经济补偿B.分散危险C.融通资金D.金融中介正确答案Br答案解析分散危险是内在功能，组织经济补偿是外部功能，融通资金是特殊职能。参考教材P274。【例题多选题】以下属于保险合同主体的有（）。A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险标的E.受益人正确答案ABCE答案解析保险合同的主体包括当事人和关系人，当事人包括保险人和投保人，关系人包括被保险人和受益人。选项D属于保险合同的客体。参考教材P276。【例题多选题】信托公司经营信托业务的义务有（）。.赔偿义务B.保密义务C.亲自处理义务D.分别管理，分别记账义务E.谨慎管理信托财产义务正确答案JABCDE答案解析J考察信托公司经营信托业务的义务。参考教材P286。
