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1、环境工程技术行业产业人才需求分析报告近几年来，中国金融业随着科技进步发生了巨大的变革。金融与科技结合，不仅颠覆了银行、保险、证券和资管等细分领域原有的商业模式与逻辑，更重构了传统金融机构的战略、运营、产品服务、渠道和风控等各个环节。与此同时，金融科技企业利用数字化科技创新金融服务方式、丰富金融服务场景、优化金融服务体验，经历了从与传统金融机构抢夺市场，到为传统金融机构赋能的转变。在金融和技术领域，奥港湾大流区有潜力引特世界。这一独特的地理区域由珠江三角洲的十一个主要城市组成，是中国对外开放政策的前沿地区。这是一个潜力无与伦比的地区，是移动支付、区块链、大数据和人工智能等金融科技创新的温床。该地
2、区拥有香港的国际金融体系中国丰富的人力资本资源和蓬勃发展的消费市场，以及金融科技企业和财团、世界领先的大学、研究机构和世界级的基础设施。及提高服务质量的方向转变，这一转变也将对一线从业人员的专业性提出更高要求。再次,金融科技不断改变金融生态格局，重构金融行业价值链，基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新的金融科技，越来越广泛地应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，其以数据和技术为核心驱动力，正在改变金融行业的生态格局，不断拓展金融服务的边界。产业宏观状况的变化，将引导金融专业群行业从业人员结构发生巨大改变。金融1.0时代金融电子化金融2.0时
3、代互联网金融利用软硬件实现办公的电 子化、提升业务处理效率;利用互联网对接金融的资产端、交易 鳏、支付、资金端，实现渠道网络化;金融3.0时代金融科技利用前沿技术变革业务流程，推动业务创新, 突出在大规模场战下的自动化和精细化运行;代表性产品或业务： 交易系统、柜员系统等信息金融代表性产品或业务: 网上银行、p2p互联网金融移动金融银行证券信息化-*移动化一一保险 1+ I互成网 + 动总联网代表性产品或业务：大数据征信、智能 营销、智能投顾、风险定价、数字货币二互联网化-J智自图1金融业发展图一、产业发展趋势（一）产业宏观发展状况随着近几年金融行业之间竞争格局的变化以及金融科技的发展，金融宏
4、观产业格局呈 现如下特征：首先，利率市场化的推进和完成势必加剧银行间传统存贷款类业务盈利空间， 促使创新产品和服务的推出进程加快，金融服务与管理专业群人才也要与时俱进适应新的 发展模式；其次，互联网金融如余额宝、微众银行极大的改变银行、证券等传统金融业现 有竞争格局，一方面基础业务盈利空间收窄、竞争加剧，另一方面对客户经理、经纪人 等传统基础类岗位提出新的要求，一线从业人员岗位重点或从开发客户向客户关系维护以（二）相关产业发展情况从全国范围来看，在过去十多年，受益于高速增长的外部经济环境，以及准入管制、利差保护等政策，中国银行业经历了一段黄金时期，银行业的资产规模和利润快速飙升。但近年来，国内
5、外经济下行导致需求疲软，利率市场化令盈利空间受到挤压，互联网金融倒逼传统银行业务升级，银行业出现不良贷款率攀升，利润增速持续下行态势。相对而言，保险业处于保费、利润双增长的黄金期。保险业呈现出业务规模快速增长的特点，但在快速发展态势之下，保险业仍存在同质化竞争、高度依赖利差、风险管理粗放等问题。此外，过去的保险产品，因为无法获取动态、海量的用户行为数据，只能基于特定小概率事件发生的累积概率来计算和开发产品，无法精准定价。而大数据和云技术的广泛运用，丰富了保险产品的涉及领域，在这方面，BAT相对传统保险产品而言，更具天然优势。零售银行79%投资及财富管理51%47%资金转移及支付投资银行8%市场
6、运营商o%和交易所券商13%36%企业银行（包括中小企银行）19%基金公司17%保险保险中介（寿险和财险）图2金融科技可能颠覆的领域金融科技的发展颠覆和重塑传统金融业态。在银行业，电子渠道替代率上升，客户对物理网点及人工服务的需求下降，数据显示，截至2019年6月末，工农中建四大行员工相比2018年末减少3.2万人。在金融科技的冲击下，传统银行的内生产品链正逐渐演变成全社会的产业链，银行的基础业务正被外部细分的金融机构和公司分割，如第三方支付对支付市场的抢占、货币基金对存款的分流。未来预计金融改革将进一步深化，银行业监管将继续趋严，金融去杠杆将持续，商业银行通过做大资产规模盈利、空转资金套利的
7、空间越发逼仄，只有全面提升服务实体经济的效率和水平，方能行稳致远。在证券业，金融科技渗透率也逐步提高。目前.，我国证券行业对经纪业务依赖较高，但佣金率下滑严重，需要向财富管理和全能型投行转型，而金融科技恰好能满足券商的业务重构需求。券商在移动终端建设方面，采取多元化移动互联网布局模式，发展微信公众号、微博、网站、展业平台等多种模式，并不断进行系统完善和升级，持续引流客户，提高客户活跃度；在大数据方面，建设数据平台，进行大数据挖掘、分析和应用；在人工智能方面，通过自主研发或者合作开发机器人投顾等产品。金融科技与传统银行、证券、保险行业更加紧密结合，在某些领域可能会颠覆现有的业务模式，并带动服务成
8、本大幅降低、效率不断提升、客户覆盖范围持续扩大。因此，这意味着金融业的未来将从“黄金时代”步入“新黄金时代”，未来是金融科技、信息化以及“互联网+”的新金融时代。传统金融机构和产业发展趋势必然由重规模向重核心竞争力的方向发展，这是新形势下竞争的必然结果，更是发展的大势所趋。科技对金融业发展方向的影响主要聚焦在以下四个方面银行业方面，互联网金融对固有业务的冲击导致“金融脱媒”愈演愈烈，银行希望借此获得新的增长轨迹；保险业方面，科技变革将对保险标的及其风险特性带来颠覆性变化，保险公司因此期待诞生新市场；大资管方面，投资者对资管产品的需求更加多元化，大资管机构需要依托科技实现能力全面提升；金控公司方
9、面，进入规范发展的新时期，金控公司期望依托科技实现全面能力提升，聚焦促进管控、协同与赋能成员单位可持续发展。（三）深圳及粤港澳大湾区地区企业状况经过30多年的发展，深圳金融业基本建成了以银行、证券、保险业为主体，其他多种类型金融机构并存，结构比较合理，综合实力和竞争力位居全国前列，己初步成为具有全国影响力的区域性金融中心。英国智库Z/yen集团发布的“全球金融中心指数”排名中，深圳金融业发展势头强劲。2020年9月最新数据显示，深圳排名连续跃升，从前两期的排名20位、14位进一步跃入前十，在全球金融中心指数排名第9位，在国内城市中仅次于香港（第3位）、上海（第5位）和北京（第7位）。金融业是深
10、圳四大支柱产业之一。2019年，深圳金融业总体呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。初步统计，全市金融业实现增加值3667.63亿元，同比增长9.1%,占同期全市GDP的13.6机作为高附加值产业，全年深圳金融业实现税收（不含海关代征和证券交易印花税）1522.4亿元，占全市总税收的24.7%,继续居各行业首位。从贡献看，深圳金融业实现了全市约1/7的GDP和近1/4的税收，支柱产业地位巩固提升，质量型增长特征进一步彰显。银行业方面，本外币各项存款、贷款增速增速显著增长。截至12月末，全市本外币各项存款余额8.39万亿元，同比增长15.7乐全市本外币各项贷款余额5.95万亿元，同比增长13.2%。
11、存、贷款规模稳居全国主要城市第三位，仅次于北京、上海。普惠金融支持力度加大。2019年12月末小微企业贷款余额1.17万亿元，同比增长24.24%,高于各项贷款平均增速10.82个百分点；民营企业贷款余额1.87万亿元，同比增长19.11%,高于各项贷款平均增速5.69个百分点。证券业方面，证券交易额增速持续快速回升。2019年1-12月，辖区证券分支机构（含证券分公司）证券交易额为32.78万亿元，同比增长12.86%。截至2019年末，深圳22家证券公司总资产1.71万亿元，营业收入841.89亿元，均位列全国第一。净资产4198.81亿元、净资本3290.41亿元、净利润308.53亿元
12、，位列全国第二，均仅次于上海，营业收入和净利润分别同比上升32.41%和45.15%o保险业方面，保费收入增速平稳。2019年，全市保险市场累计实现保费收入1384.47亿元，同比增长16.19%,增速较全国高4.02个百分点。截至2019年末，深圳保险法人机构27家，保险法人机构总资产4.85万亿元，同比增长9.18%,法人机构总资产位居全国第二；净利润1376.12亿元，同比增长17.23%。1-12月，深圳保险业累计提供各类风险保障347万亿元。上市公司方面，截至2019年末，深圳共有境内上市公司299家，其中主板80家、中小板120家、创业板93家，科创板6家。深圳境内上市公司总市值7
13、.05万亿元，排名全国第二，仅次于北京。深圳金融业的良好发展势头将为企业和家庭的金融服务需求提供强劲支撑。据统计，60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助；约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。金融市场、金融机构以及金融体系的不断完善与发展，提供了大量增值的理财服务或竞相推出各自的理财产品，设置了大量理财相关部门和岗位，对理财规划专业人才以及理财规划师的需求与日俱增。从我国的宏观经济形势判断，不难预见理财规划行业将成为继律师、注册会计师后，深圳乃至全国又一个具有广阔发展前景的金领职业。二、行业产业对专业群人才的需求（一）人才需求趋势随着
14、科技对金融业影响加深，行业将发生深刻的商业与运营模式转变，市场上对金融科技复合型人才的争夺也将更激烈，带来组织与人才领域的深刻变革和创新。传统金融机构中，头部机构：设立金融科技子公司已是大部分头部机构的选择；中小型机构：以独立部门形式发展金融科技是更现实可行的做法。此外，大部分传统金融机构对于科技的定位已不再是以往的“科技服务业务”，而是强调科技对业务的驱动作用。作为软实力的体现，金融科技人才队伍的建设也已成为传统金融机构及金融科技企业关注的重点。企业不仅需要与员工分享“钱途”，也要共担“前途”，才更有利于在市场上获得金融科技人才。除了金融科技部门的改变，整体的数字化、敏捷组织的转型也成为金融
15、机构的必然发展方向。这样的转型对庞大、流程导向的金融机构绝非易事，需不断尝试、调整与创新，也是对管理者智慧的考验。总体来看，金融行业的大销售类岗位需求旺盛，但人才需求规格正在发生变化，高职层次金融专业群毕业生面临巨大考验。在互联网金融冲击下，传统金融机构加快创新步伐,金融企业步入混业经营时代，对人才素质要求具备新的特点：如银行可以办保险、证券等业务或开设相关分支机构，要求银行从业人员同时具备基础证券保险类专业知识；再如中国证监会于2019年5月开展公募基金投资顾问业务试点，自此银行、证券等代销机构相关人员也应当取得基金从业资格。新形势下熟悉混业经营业务的人才匮乏，与创新业务配套的基础类人才培养
16、相对滞后，对证券、保险、基金产品的销售、营销、客服类岗位高职层次毕业生仍有明显的市场需求，但这个窗口正在缩小。从招聘平台对中国就业市场的跟踪数据来看，最近一年、尤其是2020年第一季度受疫情影响，就业景气持续下降。具体到金融业，除保险业连续保持在就业景气热榜，原本长期位列十大热门行业的银行、证券热度大减；即使是保险业，岗位供给增速也开始低于需求增速，景气指数后劲不足。这一趋势也是金融业受经济形势和政策影响进行行业调整的具体反映。在调整过程中，金融行业人才要求门槛随之水涨船高，用人需求增速也逐渐放缓。2020年第一季度就业形势较好和较差的行业排名2020Q1排名眦ikiir较好的十个行业CIER2019Q1202OQl散（变化就
