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1、国家开放大学2023年春季学期期末统一考试互联网金融概论试题（开卷）2023年7月一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、不选、错选均不得分。每题3分，共30分）1 .以下关于网络效应的说法，不正确的是（A.产品的价值与用户人数存在正反馈关系B.网络效应一般等同于网络外部性C.为发挥网络效应，传统金融机构大多倾向于营业网点扩张D.为达到网络规模临界点，互联网企业初期往往会通过免费模式来吸引用户2 .以下关于央行数字货币的说法，不正确的是（A.央行数字货币是基础货币B.央行数字货币在物质形式上是数字化的C.央行数字货币必须面向大众D.央行数
2、字货币是中央银行的负债）OB.用户基础D.提供的支付服务3 .决定第三方支付机构发展高度的是（A.支付系统的安全与效率C.覆盖的支付场景4 .以下关于互联网消费金融的说法，不正确的是（A.互联网消费金融容易受到老年人的青睐B.消费金融的主要业务是消费信贷C.消费金融类的基础资产很大程度上依赖于借款人的个人信用D.电商平台模式是互联网消费金融的主要模式之一5 .网络众筹的特点不包括（B.大众参与D.形式单一A.门槛低C.良好的传播性6 .相比传统保险，以下属于互联网保险优势的是（A.互联网保险风险控制更容易B.互联网保险定价更加精准C.互联网保险可以缩小信息不对称程度D.互联网保险可以更好吸引中
3、老年人7 .以下不属于民间信用存在的理论基础的是（A.民间借贷的参与对象范围广泛8 .民间借贷的交易成本较低C.民间借贷也能做到风险分散D.民间借贷能较好地解决信息不对称问题8 .以下属于大数据征信特点的是（B.覆盖人群有限D.信用评估片面）OB.认知风险D.市场风险A.数据来源广泛C.应用场景有限9 .以下属于互联网金融特殊风险的是（A.流动性风险C.信用风险10 .以下属于互联网金融特殊属性的是（）。A.互联网金融具有更大的信息不对称问题B.互联网金融具有更大的外部性问题C.互联网金融创新速度较快，监管时滞更加严重D.互联网金融会引起更大的垄断性问题二、名词解释题（每题4分，共20分）IL
4、范围经济12 .资产证券化13 .金融超市14 .民间信用15 .公开市场业务三、简答题（每题10分，共30分）16 .互联网金融为什么能降低金融交易成本？17 .互联网银行有哪些优势和风险？18 .简述互联网金融监管的特殊属性。四、论述题（每题20分，共20分）19 .谈谈你对“互联网金融科技公司会带来微观金融风险”的理解。国家开放大学2023年春季学期期末统一考试互联网金融概论试题答案及评分标准（开卷）（供参考）2023年7月一、单项选择题（每题3分，共30分）LB2.C3.B4.A5.D6. B7.A8.A9.B10.C二、名词解释题（每题4分，共20分）H范围经济：范围经济是指在生产不
5、同产品时存在成本节余外部性。当存在范围经济时，生产产品的种类越齐全.成本就越低。12 .资产证券化：资产证券化是指企业将缺乏流动性但可以产生稳定的可预见未来现金流的资产，按照某种共同特征分类，形成资产组合，并以这些资产为担保发行可在二级市场上交易的同定收益证券，据以融通资金的技术和过程。13金融超市：金融超市是金融机构对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构的业务合作.向顾客提供的一种涵盖r多种金融产品与增值服务的一体化经营方式。互联网金融超市是指依托互联网或移动互联网平台，将金融机构或类金融机构的各种产品和服务进行有机整合，向企业或个人客户提供的一种涵盖众多（类）金融产品与增值服务的一
6、体化经营方式。14 .民间信用：民间信用又叫民间借贷、民间金融，是游离于正规金融体系之外（比如银行借贷、证券市场融资）出于互助目标或解决自身融资问题进行的小规模金融活动。15 .公开市场业务：公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节金融机构的准备金和基础货币.进而影响市场利率和货币量的政策行为。三、简答题（每题10分，共30分）16 .互联网金融为什么能降低金融交易成本？答：（1）互联网金融可以部分替代传统金融中介的营业部和人工服务功能，从而减少大量的人工成本和设备成本，降低交易成本。（2分）（2）跨越地理和时间限制，可以节省大量的时间成本。（1分）（3）互联网金融机构
7、可以利用互联网技术优化运营，降低交易成本。（1分）（4）互联网金融机构可以利用大数据和云计算技术更好地控制风险。（2分）(5)互联网金融企业能以较低的成本获取信息从而降低了每笔交易的交易成本。(2分)(6)面对互联网金融的竞争，国内的券商纷纷下调佣金率，基金、保险等金融机构电通过互联网销售降低买卖双方的交易成本。(2分)17 .互联网银行有哪些优势和风险？答：互联网银行的优势(5分)：(1)成本低(2)效率高(3)公平性(4)基于大数据授信互联网银行的风险(5分)：(1)技术风险(2)声誉风险(3)信用风险(4)操作风险(5)合规风险18 .简述互联网金融监管的特殊属性。答：第一.互联网金融具
8、有信息技术风险。信息技术风险在互联网金融中非常突出。比如计算机病毒、电脑黑客攻击、支付不安全、网络金融诈骗、金融钓鱼网站、客户资料泄露、身份被非法盗用或篡改等。(3分)第二.互联网金融创新速度较快.监管时滞更为严重。互联网金融领域会更多的应用互联网和信息通信等科技手段，所以相比于传统金融，互联网金融的创新速度明显较快.这电在一定程度上导致了更为严重的监管时滞现象。(3分)第三.互联网金融具有“长尾”风险。互联网金融能够服务大量不被传统金融覆盖的人群(即“长尾”特征)，所以具有不同于传统金融的风险特征。(D互联网金融服务人群属于金融领域的弱势群体，容易遭受不公正待遇。(2)“搭便车”问题突出，导
9、致市场纪律约束失效。因互联网金融服务人群的投资额小而分散，所以个体投入成本远高于收益存在严重的“搭便车”问题。(3)更大的负外部性。一旦互联网金融领域出现风险.从涉及人数上衡量(涉及金额可能不大)，对社会的负外部性更大。鉴于互联网金融的“长尾”风险，强制性的、以专业知识为基础的、持续的金融监管不可或缺.对金融消费者的保护尤为重要。（4分）四、论述题（每题20分，共20分）19谈谈你对“互联网金融科技公司会带来微观金融风险”的理解。参考答案：互联网金融科技公司带来的微观金融风险有两个：流动性风险与信用风险。（4分）就流动性风险而言，一些互联网金融科技公司涉及较多，比如蚂蚁金服利用其线上平台与中小
10、地方银行通过“联合放贷”的模式口吸收存款与发放贷款。这会导致一些中小型地方银行通过互联网金融科技公司的线上平台从全网吸收个人储蓄存款，业务范围由地方拓展到全国，有些银行通过线上口吸收的存款在银行负债占比甚至高达70%。这种线上存款的稳定性远低于线下，用户粘性低，增加了中小银行的流动管理难度。同时，这些线上平台的存款全额计入个人存款.导致流动性匹配率、优质流动性资产充足率和核心负债的比例被高估。（8分）就信用风险而言，互联网金融科技公司所面临的主要是由我国资信体系不健全导致借款人违约风险较高引起。联合国普惠性发展融资特别倡议（UNSGSA）在一份报告中指出，一些国家网络借贷发展过快，会导致相对贫困的借款人过度借贷和违约率上升。所以，我国互联网借贷的高速发展电进一步加大了互联网金融科技公司的信用风险。（8分）
