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1、客户资信管理制度全套第一章总则第一条目的。为增强客户资信观念，提高客户资信管理水平，特制定本制度。第二章客户资信调查第二条客户资信调查的要点包括：(1)客户基本信息。(2)主要股东及法定代表人或主要负责人。(3)主要往来结算银行账户。(4)企业基本经营状况。(5)企业财务状况。(6)与该客户的业务往来情况。(7)该客户的业务资信记录。第三条客户资信资料获取渠道(1)向客户寻求配合，索取有关资料。(2)对客户的接触和观察。(3)向工商、税务、银行、中介机构等单位查询。(4)企业所存客户档案和与客户往来交易的资料。(5)委托中介机构调查。(6)其他。第四条客户资信调查人员保证所收集客户资信资料的真
2、实性，认真填写客户资信调查评定表，报企业财务主管、片区经理、销售总企业经理、企业产销副总经理审核，填表人对客户资信调查评定表内容的真实性负全部责任。第五条财务主管负责对报送来的客户资信资料和客户资信调查评定表进行审核，重点审核以下内容：(I)资信资料之间有无相互矛盾之处。(2)企业与该客户的业务往来情况。(4)其他需重点关注的事项。第六条客户资信资料和客户资信调查评定表每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。第三章客户资信等级评定第七条所有与企业发生交易客户均需进行资信等级评定，将客户的资信等级分为A、B、C三个等级。第八条评为资信A级的客户应同时符合以下条件：(1
3、)双方业务合作一年或以上。(2冠去2年内与我方合作没有发生过无故欠款或其他严重违约行为。(3)守法经营、严格履约、信守承诺。(4)最近连续2年经营状况良好。(5)资金实力雄厚、偿债能力强。(6)年度回款达到企业制定的标准。第九条出现以下任何情况的客户，应评为资信C级：(1)过去2年内与我方合作曾发生过无故欠款或其他严重违约行为。(3)出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为。(4)资金实力不足，偿债能力较差。(5)经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑。(6)发现有严重违法经营现象。(7)出现国家机关责令停业、整改情况。(8)有被查封、冻结银行账号危险的。第十条新开发或关键资料不全的客户不
4、应列入资信A级。不符合A、C级评定条件的客户定为B级。第十一条客户服务经理以客户资信调查评定表等客户资信资料为基础，初步评定客户资信等级，并填写客户资信等级分类汇总表，报客户服务经理审批。第十二条客户资信等级评定时，重点审查以下项目：(1)客户资信资料的真实性。(2)客户最近的资产负债和经营状况。(3)与企业方合作的往来交易及回款情况。第四章客户授信管理第十三条依据客户资信调查评定表及企业目前交易客户的除销情况，将授信客户进行汇总，并填写资信客户汇总表，报总经理批准。第十四条客户授信额度由总经理审批后，客户资信调查评定表、客户资信等级分类汇总表及相关资料复印件交给财务主管保管。第十五条按照企业
5、授权批准的授信范围和额度，区分ABC类客户，加大货款清收的力度。第十六条对授信执行情况进行日常监督，发生超越授权和重大风险情况时，及时上报企业总经理。第十七条建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户资信情况的变化及时调整授信，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。第十八条每月对享有资信额度客户的经营状况做出书面汇报，内容包括客户总体销售情况、产品情况、任务完成情况等，并对汇报的真实性负责。第十九条提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写客户授信额度执行评价表”后交总经理审核，由财务主管对财务数据的真实性负责。第五章附则第二十条本制度由客户服务部负责解释，自发布日起实施。
