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1、银行风险经理考试：信用风险管理试题（题库版）1、判断题对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。正确答案：错2、多选与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征OA.内部关联交易频繁B.连环担保（江南博哥）十分普遍C.财务报表较真实D.风险识别和贷后监管难度大正确答案：ABD3、i房质资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。正确答案：错4、单选在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，中小企业风险暴露是指商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过O人民币的企业债务人的债权。A. 30亿元
2、B. 3亿元C. 3000万元D. 300万元正确答案：B5、单选银行个人客户评级模型按照个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类。其中，以下哪一项不属于工薪供职评分卡的评价方面。OA.借款人年龄B.个人信用记录C.经营稳定性D.家庭收入及资产负债状况正确答案：B6、单选对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是OOA.本息无法收回B.本息无法收回或只能收回极少部分C.至少达到80%以上D.只能收回极少部分正确答案：B7、多选进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括OoA.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配B.辖内不良信贷
3、资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动C辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状正确答案：A,B,C,D8、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对9、单选不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行（）之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险正确答案：A10、多选?关于银行不同形态的不良贷款的损失率标准，下列
4、表述正确的是OOA.次级类的信贷资产，损失率应小于40%B.可疑类信贷资产，损失率应不高于90%C.损失类信贷资产，损失率应高于90%D.次级类的信贷资产，损失率应小于25%正确答案：A,B,C11、判断题经:总行批准同意采取十二级分类管理后，各级行不得退回五级分类管理。正确答案：对12、判断题银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同意。正确答案：错13、单症传统的授信审批模式通常采用客户评级作为信贷准入标准之一，但没有充分考虑债项的特征，更为科学的授信审批方式采用客户评级与债项评级二维模式。对于（）的企业客户积极进入，对O的企业客户坚决退出。A.高违约高损失；低违约低损失B.低违约高损失
5、；高违约低损失C.高违约低损失；低违约高损失D.低违约低损失；高违约高损失正确答案：D14、多选银行法人客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下哪几项属于定量因素分析OOA.客户财务杠杆分析B.客户管理水平分析C.客户偿债能力分析D.客户盈利能力分析正确答案：A,C,D15、多选办理商品房开发贷款业务时，应重点关注OcA.借款人是否具备开发资质B.“四证”是否齐备C.土地出让金是否缴足D.资本金是否达到规定比例正确答案：A,B,C,D16、单选以下适用十二级分类的产品是OoA.委托贷款B.有条件贷款承诺函C.非融资性保函D.贷款意向书正确答案：C17、单选信用
6、等级最低在（）客户，可以不提供100%担保条件申请办理承兑业务。A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上CAA级（含）以上D.未评级正确答案：C18、多选在评估借款人的还款能力时，应（）。A.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源B.把贷款的担保作为次要还款来源C.综合考虑借款人的现金流状况、财务实力、贷款担保等因素D.做好连续监测和分析影响借款人还款能力因素的工作正确答案：A,B,C,D19、单选基准利率加点的定价方法是一种（）的定价模式A.成本推动型B.市场导向型C.资本回报型D.风险加权型正确答案：B20、多选下列选项中，属于风险转移手段的是OA.购买信贷保险B.风险定价C.要求借
7、款人提供第三方担保D.购买期权合约正确答案：A,C,D21、单选银行通常将最低期望回报率设定为OoA.经营成本B.风险成本C.资本成本D.微利正确答案：C22、判而题外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。正确答案：错23、多选符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于次级一级。A.业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失，且本金或利息已逾期的信贷资产B.存在虚假贸易背景的表外信贷资产C.需要重组的贷款D.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款正确答案：A,B,C24、单选自然人为保证人的，信用等级最低应在OoA.A级以上（含）B.A+
8、级以上（含）C.AA级以上（含）D.AAA级以上（含）正确答案：A25、单选O是指商业银行对内部评级计量模型及其支持体系进行持续检查，完善自我纠正机制，确保资本计量充分反映风险水平。A.内部评级体系开发B.内部评级体系实施C.内部评级体系验证D.内部评级体系审核正确答案：C26、单选最高额担保测评的关键在于OoA.计算担保物快速变现费用B.估计担保在未来担保期内的现金流入状况C.估计最高额担保项下担保的债权总额D.估计最高额担保项下债权可能形成的损失额正确答案：C27、判断题DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则,避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正
9、确答案：对28、多选信用风险内部评级法流程包括OoA.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级更新正确答案：A,B,C,D29、单选某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为OOA.关注类B.次级类C.正常类D.可疑类正确答案：A30、判断题进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。正确答案：错31、单选下列关于授信审批的表述，不正确的是OoA.进行贷款决策时，应考虑衍生交易工具的信用风险B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.原有贷款展期无需重新考虑其风险变化情
10、况D.进行贷款决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量正确答案：C32、单选在法人客户评级敞口中，新建客户打分卡一般仅针对OoA.企业法人客户B.新建金融机构C.新建事业法人D.新建机关法人正确答案：A33、单选法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为O级。A. 43311B. 44211C. 43212D. 43221正确答案：D34、多选信用担保机构为保证人的，原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在银行并专户管理，一般不低于()OA.个人生产经营融资担保余额的10%B.个人生产经营融资担保余额的5%C
11、.法人融资担保余额的20%D.法人融资担保余额的10%正确答案：B,D35、多选关于四级分类，以下说法正确的是OoA.分为正常、逾期、呆账、损失四类B.只能在事后反映风险，所提供的风险信息滞后C.不良贷款占三类，分别为逾期、呆账、呆滞D.目前国有商业银行采用四级分类和五级分类并行的分类体系正确答案：B,C36、判断题商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。正确答案：错37、单宗银行现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分中的“基础分调整”是通过计算客户即期财务指标变动率，对期间关键指标的变动进行计量，该调整分OOA.一定为负值B.可以
12、为正值C.为0或为负值D.可以为正值，但有上限正确答案：C38、多选对于房地产开发贷款原则上开发商取得了()可进入评估程序。A.国有土地使用权证B.建设用地规划许可证C.建筑工程开工证D.建设工程规划许可证正确答案：A,B,D39、判断题压力测试结果是管理者的决策依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。正确答案：错40、多选对于会计师事务所审计的财务报表视同未审计的情形包括OoA.排名世界500强之外的B.近2年内因违法违规行为被相关主管部门给予没收违法所得、罚款、暂停执行部分或全部业务、吊销有关人员执业证书等行政处罚的C.近2年内因审计质量等问题被相关主管部门或行业协会给予
13、警告或通报批评的D.近3年内向我行出具虚假审计报告的正确答案：B,C,D41、单选农业银行信贷业务必须按（）、按程序、按制度办理。A.授权（转授权）B.授意C.领导指示D.机构需要正确答案：A42、单选可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是OoA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额管理D.区域风险限额正确答案：C43、判断题贷时分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类C正确答案：错44、多选以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是OoA.最新分类测评结果为关注一级（含）以上B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（
14、含）以上贷款本金D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期正确答案：B,C,D45、判断题对能够正常还本付息，按审慎性原则认定为不良的法人客户，待其在我行全部不良信贷资产重新认定为正常（含正常、关注类）或全额偿还后，可按权限、按程序重新发起评级。正确答案：对46、多选根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O农银规章201049号规定。A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B.主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B47、单选资产组合的信用风险通常应O单个资产信用风险的加总。P65A.大于B.小于C.等于D.无关正确答案：B48、多选下列选项中，属于信用风险的是OA.结算风险B.利率风险C.违约风险D.系统风险正确答案：a,C49、单吴于实施十二级分类管理的非小企业法人贷款，下列表述错误的是OOA.信用贷款逾期121-180天，分类为可疑1级B.保证贷款逾期121T80天，分类为次级2级C.抵押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级D.质押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级正确答案：D50、单选小企业首笔信贷业务必须实行OoA.双人实地调查B.双人管户C.调查、审查岗联合评估D.以上答案都不正确正确答案：A
