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1、黑龙江省沿边口岸地区金融支持问题研究摘要：黑龙江省现有包括哈尔滨、黑河、绥芬河、抚远等在内的25个国家一类口岸，是中国开展对俄合作最重要的沿边省份。同时，黑龙江省地处东北亚中心区域，是国家“一带一路”战略的重要组成之一。在“中蒙俄经济走廊”“一带一路”背景下，黑龙江省利用自身条件优势打造多方位立体式的重要开放窗口、对俄及东北亚区域合作的中心枢纽。资金作为黑龙江省沿边口岸地区高速发展的必要条件，有着保障和促进黑龙江省各领域经济发展的重要作用。但是，当前由于资金的掣肘，阻碍了黑龙江省沿边口岸地区的发展步伐和经济增速。基于此，在总结黑龙江省沿边口岸地区金融支持现状基础上，梳理当前金融支持中存在的问题
2、，进而提出相应的对策建议。关键词：沿边口岸；金融支持；融资；黑龙江省一、黑龙江省沿边口岸地区金融支持现状黑龙江省地处东北亚中心区域，在对外开放格局中占有重要地位，目前共有25个国家一类口岸，位居全国第二。2013年“一带一路”倡议的提出为黑龙江省沿边口岸地区的发展指明了方向；2019年黑龙江自由贸易试验区的成立，为以哈尔滨、绥芬河、黑河为代表的黑龙江省沿边口岸地区发展提供了更好的外贸条件。在此背景下，黑龙江省沿边口岸地区全面落实中央关于推动东北全面振兴全方位振兴要求，着力深化产业结构调整，打造对俄及东北亚区域合作的中心枢纽。资金作为黑龙江省沿边口岸地区经济发展的必需品，有着保障促进黑龙江省各领
3、域经济发展的重要作用。（一）黑龙江省沿边口岸地区金融制度现状近年来，黑龙江省出台了关于沿边口岸地区的系列金融支持政策。黑龙江省支持对外贸易发展十条措施黑龙江省百亿级企业成长行动计划加强金融服务民营企业二十项政策措施等文件为黑龙江省沿边口岸地区的金融工作指引了方向，在扩大融资供给规模方面加大了对民营企业信贷投放。通过建立白名单制度，引导银行机构针对企业融资难制定专项方案，有针对性培育扶持，提高符合要求的黑龙江省民营企业首贷率。在改善融资结构方面，积极支持运用债务融资工具，推动省内金融机构与中债信用合作。对发行直接债务融资企业以及国家级贫困县发行直接债务融资企业，省级财政按规定给予补贴。在融资担保
4、方面，发挥政府和民营融资担保机构增信作用，引入有实力的担保机构与银行合作，提供增信支持，放大融资规模，支持金融机构进一步扩大外贸订单、应收账款、保单、仓单质押等抵质押融资规模。在出口退税、退保服务方面，通过提高退税效率，解决企业流动资金紧张问题。在信用保险方面，支持有承保出口信用保险资格的金融机构开展出口信保业务，扩大出口信保国别市场、小微企业覆盖面，引导企业积极利用出口信用保险扩大外贸出口。在补贴方面，对符合国家小微企业标准的全额补贴投保出口信用保险费；对自主缴费投保短期险的农产品出口企业补贴保费90%,其他企业补贴70;对境外投资企业投资保险费给予补贴。由此可见，当前黑龙江省对于沿边口岸地
5、区给予了大力政策支持，以推进黑龙江省沿边口岸地区金融业的发展。（二）黑龙江省沿边口岸地区金融服务机构现状当前，服务于黑龙江省沿边口岸地区的金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、非银行金融机构、外资金融银行、资产管理公司等，其中，以中国银行、中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行四家银行为主体，中国人民保险公司、中国人保财险、中国人寿、信托投资公司、交通银行、中国投资银行、信用合作社等其他金融机构共同参与。从金融服务机构数量来看，根据黑龙江省金融运行报告（2022）,截至2021年末，黑龙江省地方法人金融机构共有129个。2020年，黑龙江省金融机构
6、密度为2.04,同比增加了1.9%o（三）黑龙江省沿边口岸地区金融服务方式和融资规模现状黑龙江省沿边口岸地区的资金需求主体主要为各类企业及个人，融资方式以银行信贷为主，主要以银行短期及中长期信贷需求最为迫切。从融资需求看，融资期限以中长期银行贷款为主、短期银行贷款为辅。从金融服务规模来看，服务于黑龙江省沿边口岸地区的金融机构发展态势良好，存贷款额平稳增长，信贷结构也得到进一步的优化。金融方面的改革正在推进落实，农村信用社改革也取得成效。在金融机构贷款方面，据中国人民银行哈尔滨中心支行数据，2022年末，黑龙江省金融机构本外币各项贷款余额25358.0亿元，同比增长3.9%,全年增加948.4亿
7、元。以哈尔滨银行为例，其业务对象包括黑龙江省沿边口岸地区企业及个人，金融服务模式主要包括提供专业化对俄金融服务平台、推进PPP和产业基金项目等，其对俄金融业务发展趋势良好，金融服务规模呈增长趋势。二、黑龙江省沿边口岸地区金融支持中存在的问题（一）金融政策的针对性仍需加强沿边口岸地区的发展离不开金融政策的支持。目前，黑龙江省出台的各项政策虽然符合国家要求的发展方向，但是确切落实时未充分进行有针对性的改革创新。很多政策是直接执行国家颁布的政策或其他地区已实施的政策，没有充分考虑地区发展程度的不同，以及根据本省企业、金融机构、投资者数量与质量进行针对性调整，导致对资金、企业家与投资者缺乏吸引力。（二
8、）金融支持力度有待提升随着黑龙江省对外贸易不断发展，沿边口岸地区内企业规模在不断扩张，跨境投融资需求量也不断增加。但黑龙江省内各金融机构的数量及其各种金融业务数量的同步增加却较为缓慢。由黑龙江省金融机构现状可知，黑龙江省内金融机构数量远少于其他相似省份金融机构数量，不利于进行有效的金融支持。此外，黑龙江省部分金融机构设备较为老旧，服务质量偏低。例如，虽然许多银行都在积极执行智能营销、智能风控、智能客服，但部分银行在智能化应用上的布局还不够丰富，原有金融机构不能为其提供充足有效的金融支持。（三）金融业开放程度尚需扩大黑龙江省自由贸易试验区自成立以来，许多金融机构入驻哈尔滨、绥芬河、黑河三个自贸片
9、区，但道三个沿边口岸地区存在区内金融机构跨境业务种类少的问题。一方面，金融机构中跨境人民币结算业务有待持续发展。黑龙江省很多沿边口岸地区的金融机构没有进行人民币跨境结算业务的能力，导致很多跨境人民币结算业务无法进行，不利于金融业的发展。另一方面，黑龙江省未充分对自由贸易试验区内的分支机构进行改革，自由贸易试验区中金融机构业务缺乏吸引力。以自贸试验区为代表的黑龙江省沿边口岸地区租赁业发展结构相对较为单一，产品样式较少，投融资渠道相对较少，金融租赁、内资租赁和外资租赁未充分得到政策上的支持。因此，黑龙江省金融支持环境有待改善，沿边口岸地区金融业的开放力度需要不断加大。（四）金融业风险较为突出由于黑
10、龙江省地理位置处于中国东北部，与经济发达地区信息不对称和信息不完全产生的逆向选择与道德风险导致了金融风险突出。以哈尔滨、绥芬河、黑河三市自贸片区为例，在黑龙江省自由贸易试验区内，人民币利率与汇率市场化可能导致区内与“区外境内”存在利差与汇差，为短期资本提供了套利空间，产生了短期资本套利风险，以至于可能借助资本账户开放和自由化进行短期套利，引发金融风险。除短期资本套利风险外，在黑龙江省不断提高开放程度的过程中，由于金融监管能力较弱，会产生国际长期资本流动风险，一旦金融风险发生，将会产生巨大的经济损失。三、黑龙江省沿边口岸地区金融支持的优化建议（一）增强金融政策针对性1 .充分听取采纳金融部门意见
11、制定政策在制定金融政策时，相关部门应认真听取社会各界对所制定政策效果的反馈，充分听取企业、银行、个人以及政策监管部门对政策效果的见解。若政策受到普遍支持，要在此基础上继续运行并根据当下发展趋势进行调整，对存在异议的政策应该按反馈意见进行修改。相关部门需对政策进行针对性调整，使其符合黑龙江省金融发展需求。金融监管部门在制定政策时应考虑黑龙江省本地金融机构与企业的广泛需求，且要在执行过程中进行修改与创新。2 .结合发展需要不断优化金融政策大力支持银行等金融机构快速发展，支持符合条件的银行机构在自由贸易试验区内设立分支机构，允许符合条件的民营资本在自由贸易试验区内建立民营银行、金融租赁公司、财务公司
12、等金融机构；支持当地政府引入社会资本来设立跨境人民币投资基金业务；制定金融政策，设立国际经济贸易“单一窗口”管理服务模式，提高政府机构办事效率，提高营商环境，优化行政审批监督机制。3 .利用地区优势制定针对性政策黑龙江省是中国与东北亚对接的重要省份，作为东北亚地区大陆桥的东起点、经济中心以及国际航运中心，依靠东部陆海丝绸之路经济带，且位于“一带一路”中重要节点上，具有独有的地理位置优势。黑龙江省沿边口岸地区相关部门利用区位优势打造对俄日韩朝蒙等国家以及东北亚沿边地区的金融开放市场。黑龙江省制定的金融政策应该对周边各国有相应的针对性，以吸引外资企业入驻；制定多种金融产品以方便境内境外投资者与筹资
13、者实施投融资活动；对符合条件的企业实施贷款减息政策等，以符合黑龙江省特色的金融政策全力打造东北亚金融开放市场。（二）加大金融支持力度1.增加金融机构数量积极促进各金融机构落户，增加沿边口岸地区各类金融机构数量，尤其是非银行金融机构以及外资金融银行数量，且在自由贸易试验区内对中资银行与外资银行实行相同政策。4 .提升金融机构服务质量首先，黑龙江省政府应给予各金融机构一定的便利，促进各金融机构更换升级机构内设备设施，提升黑龙江省沿边口岸地区金融机构服务质量，构建现代化金融机构。其次，鼓励沿边口岸地区各金融机构更新原产品结构，开发出更多创新型产品，为自由贸易试验区建立后境内境外投资者与筹资者提供更多
14、的选择。最后，黑龙江省各沿边口岸地区应成立专门小组处理自由贸易试验区内相关的业务，制定专门政策与开发特色产品，并提供更好的专人专项服务，从而吸引资金的投入。5 促进租赁业发展通过政策与金融支持，形成黑龙江省沿边口岸地区金融租赁、内资租赁和外资租赁的相辅相成、共同发展的局面，促使融资租赁业业务产品多元化。银行作为资金融通的主要平台，可以推出创新业务。一是拓宽投融资渠道，允许自由贸易试验区内符合条件的金融租赁公司在限额内开展跨境投融资等业务。二是增强资金运营的灵活性，允许自由贸易试验区内符合条件的金融租赁公司开展境外外币放款和跨国公司外汇资金集中运营等业务。三是提升黑龙江省沿边口岸地区内业务便利程
15、度，允许符合条件的金融租赁公司实施合理的创新型业务活动。（三）推动金融业开放创新发展1 .进一步放宽金融机构准入限制对金融业的限制方法多、准入门槛较高在很大程度上抑制了黑龙江省沿边口岸地区金融业开放的力度。当前黑龙江省沿边口岸地区许多金融服务业机构存在着一定外资持股的情况，应该在一定程度上进一步放宽对外资股比的限制，且在业务范围、金融牌照发放、行政审批等业务上给予相应支持，从而吸引大量外资机构入驻。2 .允许区内中资银行开展外币离岸业务黑龙江省沿边口岸地区应该借鉴上海自由贸易试验区的经验，在自由贸易试验区内实行“准入前国民待遇原则”，让中资银行、外资银行享有相同待遇，支持与鼓励符合条件的区内中
16、资银行开展外币离岸业务。3 .扩大人民币跨境业务发展一是支持哈尔滨、黑河、绥芬河三市在自由贸易试验区内推行金融创新政策，促进各企业开展跨境人民币投资，并提升投资便利化水平；支持黑龙江省自由贸易试验区内企业机构开展国际业务，增强国际竞争力。二是减少对沿边口岸地区企业境外融资的限制，拓宽境外资金渠道，以利于区内企业从境外募集成本较低的资金，减少企业经营成本，扩大企业业务规模，提高资金使用效率。三是建设完善黑龙江省跨境人民币结算交易平台，不断完善人民币跨境结算方式，提高沿边口岸地区内企业开展人民币跨境投融资业务和贸易业务的便利性。（四）完善金融风险监管体系1.加大金融风险监管力度加大金融风险监管力度，尽可能杜绝资本套利；加大资本监管力度，严防资金空转以及套利现象发生。改迤黑龙江省金融风险预警体系，密切关注国际金融市场变化，对存在的风险进行分类分级，并制订处理突发事件的应对方案。加强与周边国家的国际金融监管合
