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1、2021年冬季银行从业资格法律法规与综合能力月底检测含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、银行业从业人员职业操守不适用于O机构的工作人员。A、中国农业发展银行B、基金管理公司C、花旗银行北京分行【参考答案】：B2、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是（）。A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B、经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C、经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【参考答案】：B【解析】：反不正当竞争法明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以
2、行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。3、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是OoA、福费廷业务属于衍生产品业务B、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现C、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质【参考答案】：C【解析】：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。4、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人
3、员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是OOA、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，
4、不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户5、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力OOA、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。6、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是OoA、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续
5、费【参考答案】：C7、O旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、贷款拨备率【参考答案】：A【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：8、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A、7B、20C、25【参考答案】：B【解析】：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为
6、结息日，次日付息。9、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下OOA、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。10、下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是OOA、EVA=税后净营业利润一经济资本X资本成本B、
7、如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬.银行价值未变化C、如EVA大于0,此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少【参考答案】：C【解析】：如EVA大于0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=O,说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA小于0,此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想.银行价值在减少。11、商业银行面临的O指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性QA、银行账户利率风险B、资金风险C、汇率风险【解析】：汇率风险指由
8、于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。12、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是OOA、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。13、早期银行贷款的特点是（）。A、
9、利息高，规模大B、利息高，规模小C、利息低，规模小【参考答案】：B【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。14、巴塞尔委员会目前由O个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A、11B、27C、32【参考答案】：B15、下列关于消费金融公司的说法错误的是OoA、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分
10、散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。16、在商业银行资产负债管理方法中，O管理又称为利率敏感性缺口管理法。A、敞口限额B、情景模拟C、缺口【参考答案】：C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。17、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的OOA、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】：B【解析】：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。18、通货膨胀对策中，压缩财政支出
11、属于OoA、改善供给B、收入指数化政策C、紧缩性财政政策【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字。19、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是OoA、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代
12、理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。20、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是Oo2015年10月真题A、票汇B、信用证C、信汇【参考答案】：B【解析】：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。21、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是Oo2015年10月真题A、银行汇票B、支票C、商业汇票【参考答案】：A【解析】：银行汇
13、票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。22、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起O个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、6C、9【参考答案】：B【解析】：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申
14、请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。23、下列不属于外部事件表现形式的是OoA、内部欺诈事件Ik无形资产的损坏事件C、执行、交割和流程管理事件【参考答案】：B【解析】：外部事件的表现形式有：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。24、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管
15、资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。25、盗窃信用卡并使用的，定OoA、盗窃罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪【参考答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。26、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。A、借款合同签订之日B、股票交付时C、有关部门办理出质登记时【参考答案】：C【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。27、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是OOA、与同事一起为某客户提供服务B、将同事违规情况直接报告媒体C、尊重同事爱好【参考答案】：B【解析】：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行
