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1、2024年国家开放大学电大个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%氏10%C.15%D.20%2 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：O.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C1.990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不熨,理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业4 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财
2、富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活5 .假设I美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256 .下列理财目标中属于长期目标的是OoA.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B倒T型C阳线D.阴线9 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B,开放式投资基金
3、C.封闭型投资基金D.指数基金10 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销I1.按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元12 .以下不能成为信托财产的是；OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权13 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时14 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障15
4、 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力16 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：()A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资17 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.I(X)%18 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益19 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A
5、.销售储签存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销华信贷产品20 .黄金T+D现货延期交收业务每Id涨跌停幅度是上一交易H结算价的OA.5%B.7%C.10%D.15%二、多选题（15题）21 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产他种类不多，但设计较为合理C外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉22 .债券投资的风险有（）。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险23 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托24 .根据发行主
6、体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券25 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期26 .影响应纳税额通常有O因素、A.当月收入B.i税依据C.税率D.速算扣除数27 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩28 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划29 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活
7、期存款30 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率31 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度32 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格33 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
8、E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失34 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险35 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能三、判断题（5题）36 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误37 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误38 .按宜.按标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误39 .股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
9、OA.正确B.错误40 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .赵女士想在5年后的到2(XXM)元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游,需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将5(XXX)元民币可以兑换得到多少欧元？五、简答题(1题)43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1.B2.B3.C4.A5.B6.A7.D8.B9.A10.B11.D12.C13.A14.A15.A16.D17.
10、B18.C19.B20. B21. AC22.ABCDE23.ACD24.ABC25.ABCD26.BC27.ABC28.ABCD29.BCDE30.CD31.ABD32.BCD33.BCD34.ABD35.ABCD36.B37.B38.A39.B40.A41.已知:FV=2()()00.i=3%,t=5PV=FV/(1+i)t=1.7252.1.8元42 .将50000元人民币兑换成美元，可以得到：5OOOO6.2356=8O18.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5OOOO6.235613845=5791.60欧元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
