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1、2024年国开（电大）本科个人理财期末机考题库学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人2 .上海利率即上海银行向同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.SIBORC.1.1BORD.SHIBOR3 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系5 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）oA.40%B.30%C.20%D.10%6 .当某货币的远
2、期汇率低于即期汇率时，即为（A.升水B.贴水C.升值D.贬值7 .一殷来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型8 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税9 .当一国国际
3、收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10 .假设】美元=88.25H元，当H元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.1212 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D,城市维护建设税13 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇14 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方
4、式是（）。A.终止B.中止或失效C解除D.撤销15 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股价公司的盈利16 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业17 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系,规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B,1/7C.1/1OD.1/3518 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假19 .根据
5、72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（）A.25年B.15年C.I8年D,24年20 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱二、多选题（15题）21 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩22 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建
6、投资组合D.评估自身风险承受能力23 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金24 .下列哪些产品不属于“进攻,性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债25 .购买银行理财产品的步骤包括：OA了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行26 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税27 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型28 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C消费税D.营业税29 .保险具有O功能。
7、A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理30 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人31 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C胜任原则D.公正原则32 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法33 .委托交易品种主要包括：（）。A股票B.债券C.基金D.国债回购34 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权35 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高
8、风险B.低收益C.低风险D.交易量大E.收入免税三、判断题（5题）36 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误37 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.1E确B.错误38 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。OA.正确B.错误39 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误40 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41.某投资人按I1.O元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率
9、3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42.假设某股票股权登记I的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?五、简答题（1题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标掂及其风险。参考答案1.B2.D3.A4.D5.B6.B7.A8.B9.A10 .B11 .C12 .C13. A14.B15.A16.C17.D18.D19.C20. D21. ABC22. ABC23. BCD24. BCD25. ABCD26. ABC27. BCD28. BCD29. BCD30. AB
10、C31.ABCD32.BCD33.ABCD34.AC35. BCD36. A37. A38.B39.A40.A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.5O元42 .除权除息价=(45-O.1.+5O.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对一象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
