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1、2024年度最新国家开放大学（电大）本科个人理财形考任务参考题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌IO点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：OA.分月发放奖金、分次支付
2、劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B倒T型C阳线D.阴线6 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同8 .退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱9 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时10 下列理财目标中属于短期F1.标的是0
3、。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11 .一般而言，整个家庭的收入在0达到遗峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C家庭成长期D.家庭成熟期I1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？（）A.25年B.15年C.18年D.24年12 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系,规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/1OD.1/3513 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障14 .下列有关注册理财策划
4、师的说法中错误的是：（）ACFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人15 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税16 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D确定投资于各种
5、资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型17 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具18 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表19 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款20 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权二、多选题（15题）21 .房地产投资的特征包括（）A.直接
6、投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多22 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产23 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法24 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B,印花税C.契税和房产税D.个人所得税25 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型26 .
7、以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增位税C消费税D.营业税27 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估白身风险承受能力28 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券29 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同30 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款31 .信托
8、关系大致由O-:方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人32 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理33 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩34 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行35 .根据外汇交割时间,汇率分为（）A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率三、判断题（5题）36 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误37 .通货膨眼与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。OA.正确B.错误38
9、 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期,最长不超过2年。()A.正确B.错误39 .处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。OA.正确B.错误4().基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3(XMX)元，这笔收入应纳税额为多少？42 .假设某股票股权登记I的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次1=1除权除息价为多少？五、简答题(1题)43.请简述房地产投资系统风险
10、和非系统风险的含义。参考答案1.A2.B3.B4.B5.B6.D7.D8.A9.D10.D1I.C12.D13.A14.BI5.B16.A17.D18.D19.D20.A21.CD22.ABD23.ABD24.ABC25.AB26.BCD27.ABC28.ABC29.ABCD30.BCDE31.ABC32.BCD33.ABC34.BD35.CD36.B37.A38.B39 .B40 .A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)I2=25OO适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)42 .除权除息价=(45-0.1+50.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
