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1、经济结构战略性调整对商业银行经营的影响及优化措施研究一以江苏省为例姚子嘉陈元熙（南京林业大学，江苏南京210000）摘要:近年来,经济结构战略性调整对在社会经济中处于主体地位的商业银行的经营有着很大影响,为其带来了机遇与挑战并存的局面,我们在此以江苏省为例,讨论经济结构调整对商业银行具体的影响及商业银行作出的对策。关键词:经济结构战略性调整;商业银行;信贷;新经济一、背景分析随着新的经济模式、新型技术的出现,推动经济结构战略性调整是顺应实际情况必然的改变.推进经济结构战略性挑战,也同样是实现经济发展、改进产业结构的必要措施.而商业银行在我国的国民经济中有着非常重要的位置。一方面，商业银行融资和
2、分配资金，为社会经济活动进行相关业务提供条件。另一方面，商业银行对社会各部门的生产经营活动进行督查和监管，提高经济效益。由此看来，经济结构战略性调整对商业银行一定会有很大的影响.经济结构战略性调整对商业银行传统的风险控制模式带来了很大的挑战。商业银行在重工业占较大比例的经济发展阶段侧重于抵押品的风险稀释。然而，由于经济结构战略性调整，产业结构向第三产业和一些新兴的产业转型，其优势和机遇也逐渐显现。二、影响分析第一，有利于加快调整客户结构。商业银行资本和业务监管越来越严，商业银行难以满足一些大型的巨额融资需求，大客户将不可避免地流失，中小企业客户和优质个人客户正日益成为各家商业银行竞相争夺的新目
3、标。第二，有利于加快调整信贷结构。商业银行正在调整业务导向，特别是信贷业务，尽量把有限的资源用于投入高新技术产业和低碳经济等。第三，推动商业银行加快信贷期限结构调整。近年来，商业银行日渐重视收益，甚至不惜以牺牲流动性为代价。这种行为将加剧商业银行信贷风险，因此急需改变信贷期限结构。二是内需扩大和第三产业发展，将使商业银行进一步重视消费领域的金融服务.我国由于过去条件较为艰苦,长期有重储蓄、轻消费的习惯,但进入二十一世纪后,随着国家经济的日渐发展和人民收入水平的提高，人民的消费意愿和能力将越来越强烈。商业银行应该仔细思索怎样在配合内需以及拉动国内生产消费,同时拉动消费信贷市场的发展.三是城乡统筹
4、发展促进城市化进程加快，催生了大量的金融需求。城镇化进程加快引出农村潜在消费力量，并孵化出新的投资和消费需求。新的经济结构给银行业带来巨大的发展机遇,但也给传统银行业的存在造成严峻的挑战。网络经济使企业突破地点和时间的局限。网络银行不再需要在固定的场所办理业务,而可以根据屏幕上的提示完成自己需要办理的业务。由此，网络经济的兴起使传统商业银行的生存空间越来越来小，作用越来越小.以江苏省为例，如江苏银行和南京银行，选择调整结构，以“省内机构逐步完善，省外网点重点布局为纲领，使江苏省经济局面有明显改善提升，地方金融机构实力也越来越强。不仅如此，江苏省选择引进外资银行，为增加银行业的市场竞争从而刺激银
5、行业服务及业务水平的提高同时也加强各银行风险处理能力。三、优化措施如何面对政策的变化无疑是当下商业银行所需要面对的第一大挑战。从中央发布经济战略性调整以来，江苏银行始终都在进行供给侧改革。以更高质量的增长作为目标，着重于优化自己的经营结构。这一举措也是为其高效优质的发展蓄积了动能。接下来以江苏银行为例介绍应该如何应对经济大趋势的改革。调整资源配置商业银行在优化资源配置方面产生不可小视的影响。而所谓的商业银行资源配置调整则是通过贴合国家产业结构调整政策，降低一些落后行业对信贷资源的耗费，发展符合时代要求的新型债务融资工具，从而加大对于新兴产业的资金支持，达到经济转型，优化资产结构的目标。对江苏省
6、而言，制造业为其优势产业之一。江苏银行则对制造业加大了资源配置。2019年上半年，江苏银行调整了融资管理业务方面的经营组织结构，同时加大对于重点区域的对接。为了更好提供金融服务，目前己与中天钢铁、科华控股等重点企业签订了银企战略合作协议。据2019年江苏银行上半年年报显示，江苏银行期末资产总额20470亿元，比年初增长6.29%；存贷款分别为11739亿元、9661亿元，比年初增长7.37%；8.66%。可以看出江苏银行在结构改革后展现了良好的发展态势。主动服务实体经济实体经济对于社会生存与发展是非常重要的。对于银行而言，主动服务于实体经济，需要客观了解需求的变化，通过金融创新找到新的需求从而
7、创造新供给。这对银行也提出了产业融合与技术升级的要求，需要银行能够根据国家政策准确把握产业发展大势。江苏银行一直是贯彻落实中央政策方针及省委决策的带头行。2019年江苏银行采取多项措施以向实体经济提供资源。江苏银行对小微企业加大扶持力度，对其实行贷款普惠制度。中报数据显示，江苏银行上半年信贷资产占比提升至47.20%,较年初提升了近3个百分点。小微企业贷款3940亿元，客户超4万户。而从前两年的数据也可以发现普惠小微贷已经实现“两增两控。加快“数字化发展信息化的时代，数字经济的发展对商业银行的发展产生很大影响。第三方支付诸如微信支付宝以及其所附属的余额宝等功能也给银行带来了威胁。面对第三商业银
8、行面对第三方支付需要直视银行传统业务，借鉴第三方支付的快捷的服务流程，提高工作效率，简化业务流程。并且多关注客户的需求，为其提供便捷的金融服务。简而言之就是需要加快商业银行的数字化进程，全面建设和提高互联网金融与物联网金融的服务能力。2019年，江苏银行积极落实供给侧改革，在金融创新方面积极推进数字化进程。江苏银行在2015年上线的线上纯信用互联网金融产品“税e融产品已累计放款超30万笔。而它的成功也是江苏银行数字化进程的一块里程碑。四.结论中国经济的已经从追求速度发展到追求质量。正是因此，国家积极推进经济结构调整，促进产业升级。在这个转变的阶段，商业银行也同样肩负重担。但这也是商业银行调整经营策略的好时机。商业银行需要抓住机会，调整经营战略，紧跟国家政策导向，紧跟时代的步伐，提高经营效益，充分发挥资源配置的作用，推动中国经济不断发展以及社会进步。参考文献杨玉国网联运行后第三方支付与商业银行竞合关系J.现代营销（经营版）,2019,06:222-223.周昆平.商业银行的供给侧改革经济参考报,2016,09梁雨桐.中国经济结构调整与布局：供给侧结构性改革背景下商业银行经营战略结构转型的研究一一以中国X商银行北京分行XX支行ETC营销为例（现代经济信息,2019:261+263.杨佳伟.经济新常态下中国商业银行信贷结构的调整D,浙江大学,2017
