中小企业融资问题与对策.docx

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1、中小企业融资问题与对策近年来,在市场经济可持续发展中,中小企业在推动科技创新、增加就业岗位、促进经济稳定等方面发挥着不可替代的作用。当前,中小企业已成为推动经济增长的重要力量之一,为提供社会就业岗位贡献了主要力量。但是融资问题一直阻碍着中小企业的健康发展,因此有必要对中小企业的融资问题进行探讨,构建动态化、可持续的融资管理体系。中小企业概述与大企业相比,中小企业的营业收入、资产总额、从业人员达不到大企业的标准,因此两者的概念是相对而论的。我国针对不同行业的中小企业界定标准有所差异,根据不同行业企业的从业人数、营业收入、资产总额来进行划分。随着我国经济的高速发展,中小企业也进入高速发展时期,中小

2、企业能够促进产业结构的转型、技术的创新并为各地方的财政收入提供来源,有利于我国社会经济体系的稳健发展。中小企业的融资问题与成因一、融资问题第一,单一化的融资渠道,阻碍了中小企业的进一步发展。企业的融资渠道应该是多层次、多方面的,但实际情况并非如此,企业主要资金来源为银行贷款,由于缺乏抵押与信用记录,中小企业无法吸引第三方机构的资金。当前我国的债券市场和股票市场相对不够发达,银行贷款仍然是解决中小企业融资难的主要方式,特别是当前大部分中小企业的经营达不到获取资本市场融资的条件,银行贷款的作用就变得更加重要。第二,国家的财政资金支持有限。西方发达国家重视中小企业在推动经济增长、促进社会就业方面的作

3、用,国外政府在中小企业经营中给予充足的资金支持,企业经营无须担心资金链断裂问题。但是我国对于中小企业财政资金的支持相对较少,支持门槛较高,获取财政支持对大部分中小企业而言是较为困难的。二、中小企业融资问题的成因一方面,我国大部分中小企业的经管管理水平不高,在治理结构、技术创新、经营管理等方面存在一定的缺陷。很多中小企业的发展还停留于初创阶段,自身积累差、资产储备少、抗风险能力差。企业的管理模式不规范,管理制度不健全,缺乏足够可担保的资产,融资成本较高,且对政府部门的各类政策不关注、不了解。另一方面,金融机构对中小企业支持还存在不足的问题。大部分银行重视向大企业融资,忽视对中小企业的融资。再加上

4、中小企业和银行信息不对称的现象明显,阻碍了银行向中小企业放贷。中小企业融资优化的建议一、对政府的建议从西方发达国家的经验来看,在解决中小企业融资问题的过程中,政府发挥着主导性作用,利用各种财政工具、政策工具,为中小企业创造公平的融资环境、融资渠道和平台,为企业提供更多融资方式与平台,缓解企业资金压力。我国可参照西方国家的模式,在中小企业融资过程中,充分发挥政府的主导性作用。第一,政府深入调查经济市场发展情况,分析中小企业发展现状,结合该类企业发展特点,针对性制定扶持政策。我国中小企业促进法自2003年实施以来,为中小企业入场、经营管理提供强有力后盾,但“经济新常态”导致中小企业竞争日趋激烈,中

5、小企业的发展面临着新问题、新情况,融资难等问题阻碍了中小企业的发展。因此我国政策需要进行改善,与中小企业的发展现状相契合。政府根据企业资金额度、现金流等融资需求,制定对应的法律法规,优化中小企业的金融市场与金融服务,建立多层次的金融发展体系,完善中小企业的融资担保政策,为中小企业的发展提供支持。第二,优化财政制度,引导各部门对中小企业的融资工作进行扶持。首先,加强财政扶持。政府可采取专项资金、财政扶持、就业补贴、稳岗补贴、研究与开发补贴等方式对中小企业进行金融支持。其次,制定税收优惠。政府可利用降低税率、税收返还、提高税收起征点、研发费用加计扣除比例提高、税收减免、税金缓交等方式对中小企业给予

6、支持;政府需要通过税收调节的方式,加强对中小企业初创期的扶持,帮助企业顺利度过困难的时期,为未来的发展奠定基础。再次,实施政府贴息。政府可根据情况为中小企业贷款提供一定的贴息政策,降低企业的融资成本和积极性。最后,设立中小企业担保基金。担保机构要以政府为主导,引入社会资本参与其中,在保障效率的同时,引导相关资本为中小企业的发展提供支持,建立专业化的担保体系模式。政策性担保机构要不以营利为目的,收取较低的担保费率。在建立政策性担保机构的过程中,应通过财政资金引导金融资源转向为中小企业提供支持,促使担保机构能够顺利运作,通过建立风险分担等方面的机制,提高银企合作安全性与保障性,刺激银行积极与中小企

7、业合作,发放贷款,适当增加放贷额度。第三,加强对中小企业融资的供给。借鉴西方发达国家对中小企业的管理政策与管理经验,引入金融机构、民间资金等多方面渠道支持中小企业融资工作,并扩大中小企业的再贷款和专项金融债规模。政府要制定金融机构减税、免税政策,制定相应的制度体系简化金融机构的申请程序,并确保金融机构得到政策性优惠,以增强其为中小企业金融服务的积极性。第四,优化社会信用服务体系。政府要推动中小企业的发展,就需要积极引导公共服务机构对中小企业实施支持。可以建立专门的中小企业服务平台,为中小企业的人才培训、法律支持、金融支持等方面提供帮助,从生态环境角度入手,针对中小企业发展现状构建生态化、可持续

8、的信用服务体系。同时,政府积极与中小企业对接,形成面向中小企业的信用查询系统,推动中小企业融资征信体系建设,实现对中小企业统一平台、统一标准、统一口径的管理,利用互联网、大数据等方式多渠道支持中小企业的发展,并结合工商、税务、环保、用工等部门建设信息共享平台,提高中小企业信息透明度,解决中小企业在融资过程中与银行信息不对称的问题。第五,加强对资本市场的优化。我国需要不断完善对资本市场的管理体系,发挥股权投资、风险投资等方面的作用,拓宽中小企业的融资渠道,为中小企业提供多元化的融资服务支持。像北交所等交易所的开放,就对中小企业融资提供了一定的支持。未来我国还需要进一步加强对中小企业证券发行的支持

9、,帮助企业获取资金。二、对金融机构的建议市场经济可持续发展过程中,金融结构是企业融资的核心。但大部分金融机构仅向大企业提供融资,不注重对中小企业的融资。我国主要金融机构是国家所有或控股的,政府需加强号召,鼓励这类金融机构与信用良好的中小企业合作,适当增加中小企业的贷款额度,形成良好的金融生态,重视中小企业融资过程中的各类问题,帮助企业缓解融资难的问题。第一,完善贷款授信机制。我国银行需要针对中小企业短、频、快资金的需求特点,优化资金的审批权限,在对中小企业放款的过程中,简化审批层次,优化审批程序,将部分贷款权限下放给基层银行信贷人员。对于有创新能力和业务模式良好的企业,应该适当放松放款条件,并

10、且需要将中小企业信贷方面的风险管理纳入银行管理体系建设中,制定符合中小企业的信贷机制。第二,银行要改善融资服务水平。中小企业的管理工作存在一定的特殊性,金融机构需要结合中小企业管理的特点设置信贷产品,避免中小企业的贷款申请难、程序烦琐等一系列问题,针对不同的中小企业实际特点,加强对信贷产品的建设。通过建立多种形式的信用服务体系,解决中小企业融资问题。同时,通过合理的管理机制,加强中小企业和银行、担保公司等主体的合作,发展互助式金融,为中小企业提供更加合理的金融服务。第三,大力发展中小企业金融机构。除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门,还应该大力发展与中小企业相适应的中小融资机构,鼓励和支持股

11、份制银行、城乡合作金融机构,并尽量消除地区差异,提高中小企业的贷款比例,支持符合国家政策的中小企业的发展。三、对中小企业自身的建议中小企业要解决融资难的问题,关键在于企业需要改善自身的整体水平。国内外的大量实践证明,处于成长期、成熟期的中小企业具有一定的融资能力,能够使用的融资手段较多,融资难度相对较低。但是很多中小企业在发展过程中还没有进入成长期或成熟期,因此中小企业要健全生产管理制度,努力做强、做大,优化自身的管理水平。第一,实现企业转型升级。中小企业要准确把握市场消费主体的需求,大力推进产品和服务的创新,积极引导企业进入新的领域,加强对企业自身工作的研发,应用新技术、新方法优化企业的管理

12、机制。同时,中小企业需要发挥自身灵活的优势,在发展过程中抓住发展机遇,抢占产业发展的制高点,促使企业实现现代化转型,增强自身的抗风险能力,充分享受政府对中小科技型企业的税收优惠、财政扶持、融资相关的政策。第二,优化企业管理水平。企业需要通过加强自身的财务信息水平,提高企业经营的透明度,解决经营者和投资者之间信息不对称的问题。企业需要建立有效的激励机制,对内部控制实施的状况进行全面考核,确保各部门的岗位在工作过程中按照自身的工作要求开展工作,促使各项经营活动具有合法性与有效性,增强管理者和员工的合规理念。第三,完善企业人才管理机制。注重员工权责分配机制的建立,通过公平、公正、公开的管理体系,招聘

13、专业的人才到企业内部工作,并通过有效的管理措施建立一批具有专业性的人才队伍,提高对人才的激励,调动员工工作积极性。在对企业人员管理过程中,需要规范人员的选拔机制,优化人员选择标准,在管理过程中调动员工工作积极性,建立一批专业性较强的人员团队,激发员工工作的积极性与创造性。第四,建立良好的银企关系。中小企业要积极加强与银行的信息沟通,改善信息不对称状况,使银行更好地了解企业的经营情况、管理水平和发展前景,从而可以客观而准确地判断企业的信用水平,提高信贷成功的概率。同时,银行还能对企业进行有效的监督,防止错误投资,防范道德风险的发生。第五,加强企业内源融资水平。中小企业在融资时应该首先选择内源融资

14、,保有一定的留存收益,若单靠外源融资的支持是难以帮助中小企业获得长期发展的,因此中小企业需要关注企业可持续发展,通过减少企业的现金流出挖掘企业发展的潜力,提高内源融资的效率,实现企业内部资金的有效积累。综上,本文认为未来中小企业要优化融资,需要政府、金融机构的支持,同时也需要优化自身管理体系。只有解决好融资问题,中小企业才能实现发展壮大。包含XX县生猪产业发展调研报告参考从发展的阶段性角度看,当前我县生猪产业发展已经跨越了探索起步阶段,开始步入优化升级阶段。既是一项庞大而复杂的系统工程,又是一项全新的事业,更是我们在产业发展过程中不可回避的任务。如何推进生猪产业又好又快地优化升级,是全县上下正

15、在思考和探索的重大课题。从长远发展的角度来认识,的生猪产业发展,基础在现代农业,目标在一县一业。推进生猪产业优化升级,就是以转变方式为手段,用工业化的理念,使生猪产业逐步向一县一业转型。所谓现代农业,从核心内涵来看,可概括为“四三一”,即运用现代科学技术、工业装备、现代管理方法、现代经营理念“四个支撑”,提高农业劳动生产率、资源产出率和农产品商品率“三率”,形成产供销一体化、贸工农相结合的多元化、多功能的“一个产业体系”。现代农业的发展核心在基地,更加强调实现农业的社会、经济和生态效益的三统一,发展理念仍然是农业占主导层面。所谓一县一业,是指在现代农业的基础上,以工业化为目标的支柱产业,其生产

16、经营方式更加强调标准化、规范化、规模化、社会化、专业化发展。一县一业的发展核心在龙头企业,在工业化农产品的精深加工上,更加强调农产品对工业的供给,发展理念是工业化占主导层面。因此,一县一业与现代农业有相同点,但一县一业是更高层次的现代农业,现代农业是一县一业的基础,一县一业是现代农业的转型升级。近年来,县委、县政府立足县情,从大力实施一县一业战略着手,率先突破发展生猪产业,实现了生产方式、经营形式和推进机制的“三大转变”,基地规模、加工能力、质量、效益的“四大提升”,初步呈现出三次产业联动发展的良好势头,现代农业的基本形态已经呈现。但科学审视.生猪产业的现状,还存在“基地规模不强、龙头带动不力、产业链条不全、市场化程度不高、服务网络体系不优”等突出问题,生猪产业在县域经济发展中所占比例提升缓慢,对拉动经济增长的贡献率相对较低。这种处于发展期相对稳定、缓慢上升的阶段是一种“波澜不惊”状态,如果不及时“推波助澜”,势必影响到产业向更高层次的健康发

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