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1、2024国开（电大）个人理财考试复习重点试题（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权3 .黄金T+D现货延期交收业务每H涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B彳艮多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘
2、外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场5 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.1/356 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274Ibh英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益8 .尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和
3、理财能力8 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水9 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.I克B.10克C.100克D.1000克10 .金融理财的根本意义在于A.生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活I1.按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.I000元B.I万元C.5万元D.I0万元12 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收敏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同
4、B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱14 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为()A.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R15 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以()工作日后向基金销售网点进行查询。A.+()B.+1.C.T+2D.T+716 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、枳累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强17 .假设I美元=88.25日元，当日元汇价下跌
5、10点，I美元=()日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2518 .下列理财目标中属于长期目标的是（）A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场19 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇20 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人二、多选题（15题）21 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同22 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭
6、式基金D.开放式基金23 .信托可以聘财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权24 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C窝轮D.交易所交易基金25 .外汇必须具有以下三个基本特征：OoA.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性26 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小27 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行28 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C税率D.速
7、算扣除数29 .债券按实物形态区分为哪几种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券30 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率33 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期34 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性民出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最值要的资产D.信誉是个人理财策划师最审
8、要的资产35 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价三、判断题（5题）36 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误37 .时于带有上下膨线的阳线,上影线越长，下影线越短,对多方越有利。OA.正确B.错误38 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.jE确B.错误39 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误40 .做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .赵女士想在5年后的到2（MMM）元供孩子上学现在存款
9、年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1 .A2.A3.B4.C5.D6.C7.A8.A9.D10.A1I.D12.A13.D14.D15.C16.AI7.B18.A19.A20.B21.BCD22.AB23.AC24.ABCD25.ABC26.ABD27.ABCD28.BC29.ACD30.ABCD31.ABCD32.CD33.ABCD34.ABD35.AB36.B37.B38 .A39 .B40 .A41 .已知：FV=2()0()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)IO%25=135元43 .(1)了解自己的理财目标；(2)评估自身风险承受能力；(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理；(6)跟银行洽谈签订合同。
