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1、为了严格执行公司信贷管理基本制度，限制贷款业务风险，公司必需坚持合理性、平安性、效益性和流淌性相统一的原则。贷款业务部门对资料的审爸、现场的调行、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理方法规范操作。风险管理部门应当依据风险管理方法担当贷款业务的合理性，合理性审查和整体风险的识别。限制，参加不良贷款的追回和处理。稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最终把关工作。综合管理部应严格按印章管理方法和档案管理方法操作。贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。以上各相关贡任人如因工作不慎造成贷款风险，将贡令相关人员限期追回本息，（信贷部门为主，其他部门帮助）并
2、扣当事人当月部分和全部奖金。情节严峻的调离本岗位。甚至辞退，甚至开除。如因个人品德缘由，除实行以上措施外，公司将依据法律追窕责任。贷款业务部风险追究制度实施细则1未实行审贷岗位分别原则，横向平行制约原则，贷款审批制度。2对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的状况（虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等）。3发放（质押，保证，信用）贷款存在违法现象。4未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。5信贷部门7天内未对贷款业务进行回访，未刚好催收本息。6发放单他贷款超注册资本1乐累计同一借款人超注册资本5册7贷后检查，贷款展期，续期执行有误。8贷款形成风险，未刚好主动按合同约定和有关规定处置抵质
3、押物或提起诉讼。9发放顶名，冒名贷款。二.风险管理部责任追究制度实施细则1未坚持贷款风险权责原则，未合理划分贷款风险。2未刚好对贷款风险进行预料、预警、监测,3没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制度。4没有选择最优的风险限制方法。5没有督促提取足额的风险打算金。6发放炒股票，期货交易贷款。7发放虚假有价单证的质押贷款。8贷款担保措施未落实，不足值或无效。9未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审1不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。2与借款人串通向审批人供应虚假审查报告的。3未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。-4没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏
4、，误导审批人的。5稽杳通过无明确调查人贷款的。6隐瞒稽查中发觉重大问题的。四.综合管理部贷款风险责任追究细则1印章加盖未坚持复核，印旗保管缺乏平安性。2没有把已终结的档案刚好归档整理，违反档案调阅保密规定。3私臼销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。4未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。5未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失，毁损的。五.贷款审批人责任追究实施细则1逆程序或变相逆程序审批贷款的。2以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。3审批发放没有明确调查责任人，审查责任人或未进行相关调查。提出审查看法的贷款。-4轻信，盲从跟风，依据未经核实的信息审批贷款，造成损失的。5审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。6审批发放贷审会审议未通过的贷款的。7审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。六.本制度说明权属XX市XX区XX小额贷款有限责任公司。七.本制度经董事会批准后执行。
