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1、2022年银行从业资格考试银行业专业实务检测题含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是OOA、消费贷款B、长期设备贷款C、以商业行为为基础的短期贷款【参考答案】：C【解析】：】银行发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。2、投资风险全部由银行承担的是OoA、保本固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品【参考答案】：A【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益,银行承担全部
2、投资风险。3、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括OoA、正常类B、跟踪类C、可疑类【参考答案】：B【解析】：我国银行依据贷款风险分类指导原则，将银行贷款划分为5类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑、损失。4、下列业务中包含了期权性风险的是OOA、活期存款业务B、附有提前偿还选择权条款的长期贷款C、托收业务【参考答案】：B【解析】：期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。5、假定股票市场一年后可能出现5种情况，
3、每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A、 18.25%B、 11.25%C、 11.75%【参考答案】：C【解析】：通过加权平均计算可以得出，预期收益率=O.0550%+0.2015%0.15(-10%)+0.25(-25%)+0.3540%=11.75%o故选D。6、O对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A、董事会B、股东大会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实
4、施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。7、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是OoA、个人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【参考答案】：A【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。8、O的一个重要特征是债务人保持对相关财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权。A、质押B、抵押C、保证【参考答案】：B【解析】：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。9、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在
5、期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了IOOO亿元，则关注类贷款迁徙率为Oo2009年10月真题A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100%=600/(4500-1000)100%=17.1%o其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。10、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()OA、资本金规模和商业银行的风险管理水平B、资产总规
6、模和商业银行的获利水平C、资本金规模和商业银行的获利水平【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。11、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？()A、中国银行B、中国农业发展银行C、中国国际信托投资公司【参考答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。12、商业银行财务管理的原则不包括OOA、系统原则B、弹性原则C、比例原则【参考答案】：A【解析】：
7、四大原则：平衡原则；弹性原则；比例原则；优化原则13、在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈？（）A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁期C、行业退出市场成本高【参考答案】：C【解析】：行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。14、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行Oo2013年11月真题A、应提示潜在收益可能性B、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益C、应提示高风险和本金损失可能性【参考答案】：B
8、【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”15、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益率是15%,标准差为27%,如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选OOA、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述
9、的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV二标准差/预期收益率。对于A,CV=18%10%=1.8,对于B,CV=27%15%=1.8o所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。16、O是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A、个人信贷交易信息B、居住信息C、个人职业信息【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在个人信用报告中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信
10、用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。17、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由O承担阶段性保证的责任。A、中介机构B、借款人C、开发商【参考答案】：C【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。18、（）是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。A、国有企业B、外商独资企业C、业主制企业【参考答案】：B【解析】：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。19、下列关于复利终值的说法，错误的是Oo
11、A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【参考答案】：B【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。20、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
12、C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。21、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错误的是OOA、固定合作担保机构的担保额度B、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金C、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控措施。为了防控风险，按照银行的
13、相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。22、以下关于久期的论述，正确的是OOA、久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B、久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系C、久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】商业银行可以使用久期缺口来分析资产负债的利率敏感度。久期缺口二资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加权平均久期当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。资产负债久期缺口的绝对值
14、越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大，利率风险也就越高。23、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是Oo2015年10月真题A、项目贷款B、流动资金贷款C、房地产贷款【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。24、扩张性财政政策对经济的影响是OoA、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务【参考答案】：A【解
15、析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债务。25、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（）A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。26、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查OOA、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查
