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1、2023年银行从业考试个人理财精选习题(1)(含答案)一、单选题共14题1 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，(B)是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财安排D、私人银行业务2 .经济环境的改变会对个人投资理财策略产生影响,一般而言，(D)可能导致削减储蓄、增加基金股票配置。A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气3 .商业银行在供应财务分析与规划的基础上,进一步向客户供应投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品
2、分析D、理财顾问服务4 .下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。A、综合理财服务中，银行可以让客户担当一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调特性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5 .商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上,接受客户的托付和授权,依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资与资产管理的业务活动是（八）。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6 .理财安排具有明确的目标客户，对此理解错误的是(C).A、开发理财安排这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的探讨分析B、理财安排用来投资与管理客户的
3、资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财安排时可以向客户承诺理财安排的收益D、购买非保本浮动收益理财安排的客户，其担当的风险最大7 .商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益,银行担当由此产生的投资风险,或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险,其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排,并共同担当相关投资风险的理财安排是(B)。A、非保证收益型理财安排B、保证收益型理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排8 .中心银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。A、央行提高法定存款打算金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再
4、贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9 .当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、接着持有外汇D、购卖人民币资产10 .宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C).A、主动的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中心银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11 .在通货膨胀预期很强时,下列的理
5、财决策有误的是（八）。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12 .由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同约定进行安排的理财安排是（八）。A、保证收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排13 .在保证收益理财安排中,担当投资风险的是（八）。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14 .下列四种理财安排中,对投资者而言投资风险最低的是（八）OA、保证收益理财安排B、非保证收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排二、
6、多选题共23题15 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣扬、举荐16 .下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17 .依据管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为(AC)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财安排服务E、私人银行服务18 .依据客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)0A、理财顾问
7、服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财安排服务E、私人银行服务19 .依据客户获得收益方式的不同,理财安排可以分为(AC)OA、保证收益型理财安排B、保本收益型理财安排C、非保证收益型理财安排D、保本浮动收益理财安排E、非保本浮动收益理财安排20 .依据客户是否保本,非保证收益理财安排可以分为(DE)。A、保证收益型理财安排B、保本收益型理财安排C、非保证收益型理财安排D、保本浮动收益理财安排E、非保本浮动收益理财安排21 .以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特殊国债C、医疗制度改革深化D、股指期货的推出E、人口老龄化22
8、.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)OA、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务询问服务C、个人理财业务主要侧重于询问顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种特性化、综合化服务23 .收入安排政策是国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原则和方针,偏松的收入安排政策会(ACE)。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24 .与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)oA、综合理财服务是商业银行向客户供应的财务分析与规
9、划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行担当D、综合理财服务更强调特性化的服务E、依据服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财安排两个类别25.以下哪些状况属于保证收益理财安排？(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财安排”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日依据年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元安排”，理财期限为18个月，依据约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表
10、现挂钩C、某银行供应一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财安排”持有到期者预期年收益率有望达到4.0-12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行担当D、银行“人民币理财安排1号”，该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在L92.1%之间E、有一个预料最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为
11、0.72%26. 一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有(ACE)。A、预期将来温柔的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期将来利率下降27 .在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的状况下,会选择的投资策略是(ACDE)OA、增加储蓄B、削减债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、削减外汇配置28 .一般来说,不考虑其它因素的改变,市场利率的上升会引起(ABDE)oA、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29
12、.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特殊是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避开经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市30 .对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)eA、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度31 .下列有关保证收益型理财安排,描述正确的有(BCE),A、固定收益理财安排是
13、投资者获得的收益固定,风险由客户和银行共同担当的一种理财安排B、在固定收益理财安排中，由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行全部C、最低收益理财安排是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定安排D、在最低收益理财安排中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行运用保证收益理财安排附加条件所产生的风险由客户担当32 .下列理财安排中，银行须要担当全部或部分风险的有(ABC)。A、固定收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排E、最高收益理财安排33 .下列理财安排中,具有保本效果的有(ABC)eA、
14、固定收益理财安排B、最低收益理财安排C、保本浮动收益理财安排D、非保本浮动收益理财安排E、保本收益理财安排34 .不同的理财安排有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财安排常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35 .下列有关投资的说法中,错误的是(ACE).A、经济旺盛时,应适当增持存款、债券,削减股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济旺盛时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当削减储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。36 .关于理财顾问服
15、务特点的描述,正确的有(ABC)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户供应理财建议E、是商业银行按客户的托付授权进行投资和资产管理37 .固定收益理财安排的特点是(AC).A、投资者获得的收益固定B、风险由银行和投资者共同担当C、风险完全由银行担当D、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为这种产品平安,因此供应的固定收益率都会低于同期存款利率三、推断题共22题38 .依据商业银行个人理财业务管理暂行方法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1)1、错2、对39 .我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员依据客户的资产状况和风险承受实力,为客户供应专业的投资建议,帮助
