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1、2024年国家开放大学（电大）本科个人理财考试通用题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金2 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款3 .假设1美元=88.25H元，当H元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5 .以下理财产品中，哪种类型的产品
2、不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C人民币理财产品D.信托产品6 .下列理财目标中屈于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品氏财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.5万元D.10万元9 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例
3、是（A.4O%B.3O%C.2O%D.10%I1.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税12.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：O.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%13 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取0。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置14 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活15 .在各种类型的证券投资工具中，O具
4、有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具16 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D阴线17 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.I5%18 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为CA.升水B.贴水C.升值D.贬值19 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价20.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，
5、大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生二、多选题（15题）21 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金22 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币升位C本币升值D.本币贬值23 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型24 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行25 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外
6、汇B.投资基金C信托产品D.国债26 .根据发行主体的不同，傣券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券27 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小28 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购29 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力30 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮
7、动收益型31 .委托交易品种主要包括：O。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标33 .红利分配有两种方式：OA.现金领取B.现金红利C.熠额红利D.抵缴保险费34 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.1O%B.2O%C.3O%D.5%35 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型三、判断题（5题）36 .证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
8、OA.正确B.错误37 .做空即投资者先卖出一种预期会贬位的货币，希望于跌市中获利）A.正确B.错误38 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误39 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）A.正确B.错误40 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用100oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？42 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.
9、3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游,需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1 .A2.D3.B4.B5.A6.A7.B8.D9.D10.B1I.C12.C13.D14.A15.D16.B17.B18.B19.C20.B21.BCD22.AC23.AD24.ABD25 .BCD26 .ABC27 .ABD28 .ABCD29 .ABC30 .AB31 .ABCD32 .ABCD33 .BC34 .AD35.BCD36 .B37 .A38.B39.B4O.A41.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率一手续费率）X债券金额=（1.98%-0.1%）2I（XXX）元=376元42,将50000元人民币兑换成美元，可以得到：500006.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5OOOO6.23561.3845=5791.60欧元43.（I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。
