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1、个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXXo家庭人口4人,配偶：XXX,女，现
2、年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。2、流动资产22万元。其中银行存款5万元，其构成为：存
3、入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；3、机构设备及汽车现值17.5万元。机械名称厂名数量金额使用情况折旧后金额杀青机120000正常使用20000香茶机145000正常使用45000风干机220000正常使用20000提茶机541000正常使用40000长安150000正常使用50000（二）家庭总负债3.5万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投
4、入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。（二）借款用途与资金支付方式借款人申请借款的种类为个人经营性贷款，主要用于茶叶加工，根据借款人提供的书面用途声明证实，并经我们实地调查和居访，借款用途真实、合理，符合申请个人经营性贷款的相关规定。其中30万元用于支付鲜叶收购款项，交易对象为农户，支付金额在50万元以内，且事先无法确定交易对象，不具备非现金结
5、算，应采用借款人自主支付贷款资金。四、借款人收入来源、还款能力及还款方式（一）综合收入来源情况1、借款人家庭上年度综合收入情况。借款人及家庭其他成员分别从事茶叶加工，上年度实现综合收入100万元。其中：自家茶叶收入达7万元；每年高低档茶（干茶）总计约七到八万斤，可实现总收入93万元左右，通过对借款人提供的银行现金流量表进行分析，其收入来源与实际收入一致。2、借款人家庭贷款期限内综合收入预测情况本次申报贷款后用于茶叶加工，合同金额30万元，生产期限8个月，经测算，该生产周期需直接成本60万元，需各项费用及税金10万元，茶叶销售完工后可实现经营收入100万元，经营利润30万元。（二）还款能力及还款
6、方式分析通过以上对借款人家庭综合收入来源预测分析表明，该户贷款期限内可实现综合收入来源300万元，可实现净利润50万元，该户贷款期限内应偿还的到期债务20万元，其中：应偿还2018年01月在恩施农商行白果坝支行贷款30万元；家庭必须的刚性支出10万元，构成为：生活费及运输费用。占家庭综合收入来源的20%,占家庭净利润的67%。具备充足的偿债能力。通过对借款人经营行业和交易合同约定的付款方式以及收入实现的可能性分析，借款申请书中原订还款方式与其收入实现情况相匹配，经与借款人协商一致，此笔贷款采取按月结息，到期还本方式：2018年01月前还款30万元。五、借款人与我行合作情况经调查，该户于2006
7、年开始与恩施农商行白果坝支行合作，与恩施农商行白果坝支行开始合作以来，家庭成员已分别开立了1个存款账户，户名XXX,账户存款日平均余额达到2万元，占贷款平均余额的10炮是我行较好的存贷款优质客户。自我行电子银行业务上线运行以来，借款人及家庭成员在我行分别办理了短信、手机银行电子银行业务，经营收入是通过相应的电子银行业务结算。六、担保情况（一）借款人申请担保贷款30万元，由恩施市硒都国有资产经营有限责任公司作为贷款担保人，担保方式为连带责任保证。（二）担保单位基本情况说明：XXX有限责任公司，位于XXX号，公司成立于XXXX年XX月XX0,XXX有限责任公司工商营业执照号码：XXX号；机构类型：
8、法人企业，税务登记证号码：XXX；组织机构代码：XXX；中证码：XXX,各项证照均在有效期内。经营范围：经营授权范围内的国有资产经营管理活动。以自有资金进行投资。注册资金1亿元，实收资金1亿元，法定代表人，XXX,男，现年49岁，AA级企业。综上所述，XXX有限责任公司资本实力雄厚，属XX市人民政府指定该公司用财政拨付的1000万元扶贫专项资金，为辖内建档立卡贫困户贷款担保，因此我们同意接受该担保人为本笔贷款提供连带责任保证担保。七、调查结论经对借款人及担保人实地调查，我们认为借款人从事行业符合国家产品政策，所需行政许可证照齐全，经营状况良好，第一还款来源和综合还款来源充足，在贷款期内能够按期偿还贷款本息，第二还款来源足值，贷款风险能够得到有效控制。因此，我们同意发放个人经营性担保贷款30万元，期限1年，实行按月结息，到期还款，XXX年XX月前还款30万元，执行年利率7.2沆我们将按省联社有关规定做好贷款管理工作，保证按期收回贷款本息，同时并对上报资料的真实性和调查报告内容的真实性及结论负责。特此报告调查责任人（签字）调查人次责任人（签字）：支行行长（签字）：
